Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры в банке Согазе в Тюмени». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У каждой солидной кредитной организации в обязательном порядке есть список страховых компаний, с которыми заключён взаимовыгодный договор о партнёрстве. Вы можете воспользоваться одним из предложенных вариантов, но имеете полное право выбрать страховщика самостоятельно.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.
Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ
Единственным минусом страховщика называют отсутствие калькулятора для расчета стоимости полиса. Но тут удается найти выход. Примерную цену можно узнать на стороннем ресурсе.
Но все же при оформлении страховки следует учесть, что окончательная стоимость зависит от многих факторов. На цену влияет даже профессия клиента. Если он занимается опасными видами деятельности, сумма расчета увеличивается.
Главными преимуществами СОГАЗ называют:
-
быстрое оформление сделки;
-
учет компании индивидуальных характеристик клиента;
-
богатый ассортимент страховых продуктов;
-
возможность выбрать страховку с учетом финансовых возможностей;
-
в выплату по страховому случаю включаются расходы на ремонт, оплату специалистов и транспортировку материалов.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Пакет документов:
- заявление на страхование;
- паспорт;
- медицинская справка при оформлении страховки жизни;
- свидетельство о заключении брака;
- согласие супруга на проведение сделки;
- документы юридического лица;
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о регистрации права собственности.
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
Как оплачивать взносы?
В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:
- Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
- Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
- Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
- Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
- Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.
Ипотечное страхование от Согаз
Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.
По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:
- Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
- Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
- Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.
Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.
Стоимость страхового полиса при ипотеке
Условия страхования ОСАГОСовременный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание. Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений.
Современный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты «ТВОЁ КАСКО» окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание.
Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения. Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.
- При возникновении страхового случая, прописанного в договоре, компания возьмёт на себя возмещение убытков как банку, так и заемщику (или его семье).
- Если по объективным причинам, указанным в полисе, страхователь не может погасить часть или остаток долга, все финансовые обязательства лягут на Согаз, а не на семью заёмщика.
- Покупка полиса даёт вам право на пересмотр ипотечного договора, банк в таком случае предлагает сниженную процентную ставку.
Вы сами регулируете срок действия договора страхования: оформлять страховку можно минимум на один год. Однако многие компании предлагают клиентам льготные тарифы, если полис приобретается на 3 года и больше. При этом вам не придётся платить всю сумму целиком, оплата совершается ежегодно.
За любое нарушение договора предусмотрены санкции. Рассмотрим эту тему более подробно.
Если заемщик не продлил страховку на очередной (следующий) год, то он нарушил тем самым ипотечный договор. И банк вправе изменить условия договора. Часто это выражается в увеличении процентной ставки по ипотеке.
То же самое может произойти при заключении страховки в компании, не находящейся в списке банка.
Вполне разумно не доводить дело до этого, ведь продлить текущую страховку нетрудно – размер стоимости за год не такой большой, а из документов нужно будет предоставить все тот же пакет. Если же условия заемщику не понравились – список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Газпромбанка велик, можно подыскать более выгодные условия.
Каждый год стоимость страховки будет снижаться, так как она рассчитывается от стоимости задолженности. А долг каждый год уменьшается.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
«СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома
Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.
Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:
- Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
- Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
- Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.
Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.
Что делать при страховом случае
При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.
При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.
Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.
Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:
- Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
- Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
- Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).
В случае, если заемщик не имеет возможности оформить выплату по объективным обстоятельствам (болезнь, временная недееспособность), страховщик имеет право продлить срок подачи заявления.
Срок рассмотрения занимает в течение 15 дней. В нестандартных случаях сроки также могут быть пролонгированы. Если компания и заемщик не приходит к консенсусу и инициируется судебное разбирательство, сроки увеличиваются на неопределенные сроки, пока ситуация не прояснится.
По истечению 15 дней, если страховщик принимает положительное решение, по указанным реквизитам осуществляется перечисление материальной компенсации.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.