- Страховое право

Когда банк может отказать в открытии счета: пять основных причин

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда банк может отказать в открытии счета: пять основных причин». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 25 000 только по России).

В последние годы Сбербанк серьёзно улучшил уровень клиентского обслуживания. Раньше клиенты часто жаловались на низкую квалификацию служащих, длительное прохождение платежей, сбои в работе онлайн-банкинга, высокую комиссию за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже были выше средних по рынку. Однако сейчас Сбербанк делает всё, чтобы привлечь мелкий бизнес с небольшими оборотами, в том числе, предоставляя бесплатное обслуживание расчётного счёта для ИП.

Важные особенности опции резервирования

Резервирование — это просто получение номера счета. Фактически реквизиты пока еще будут недействующими. Их можно использовать для заключения договоров с контрагентами, но полноценно пользоваться банковскими услугами не получится.

Сбербанк предоставляет услугу резервирования расчетного счета на следующих условиях:

  • сервисом может воспользоваться любой представитель бизнеса;
  • номер счета предоставляется онлайн. Клиент заполняет форму заявки и в течение 5-и минут получает желанный номер;
  • пока номер просто зарезервирован и официально не оформлен, его можно использовать только для приходных операций. Снять деньги, перевести их куда-то или выполнить иную расходную операцию невозможно;
  • если на забронированный счет поступают деньги, клиент должен в течение 5-ти дней закончить оформление, предоставив все необходимые документы и заключив со Сбербанком договор на РКО. Если в установленный срок это не происходит, деньги автоматически возвращаются отправителю;
  • после бронирования клиент должен завершить оформление в течение 30-ти дней, иначе реквизиты аннулируются;
  • если необходимо открыть спецсчет в Сбербанке для юридического лица с целью сопровождения Госзаказа, резервирование действует 365 дней.
Читайте также:  Размер алиментов в 2023 году: на одного ребенка, а также на двух, 3 и 4 детей

Доверенность на управление банковским счетом

Доверенность на управление расчетным счетом ООО дает возможность представителю совершать разные финансовые операции: снятие, внесение, переводы денежных средств и другие. По закону к представителю выдвигается одно требование — он должен быть полностью дееспособным.

Стоит отметить, что компания имеет право оформлять доверенность на управление банковскими счетами сразу на нескольких представителей.

Юридические лица часто прибегают к следующей практике: для разных счетов они назначают разных представителей. Здесь есть важный момент: если расчетные счета открыты в разных банках, то для каждого нужна отдельная доверенность, если в одном — достаточно единого документа, в котором будут перечислены все представители.

Реквизиты доверенности

Чтобы доверенность имела юридическую силу, ее необходимо оформить в соответствии с актуальными нормами и требованиями. По ним в доверенности обязательно должно быть следующее:

  • сведения о доверителе (название ООО, ОГРН, ИНН, номер учредительного документа, сведения о руководителе);
  • сведения о представителе (ФИО, ИНН, основные данные паспорта);
  • полномочия (какие действия может совершать представитель, а также обязательно название банка, где планируете открыть расчетный счет);
  • дата составления документа;
  • город или населенный пункт, где составили доверенность;
  • срок действия документа (если его не указать, то доверенность будет действовать в течение года);
  • подпись и печать нотариуса или иного заверяющего лица.

Важно правильно указать полномочия представителя. Если вы хотите, чтобы он мог открыть расчетный счет в банке, то следует наделить его возможностью:

  • отдавать и получать документы;
  • заключать или расторгать договор на банковское обслуживание;
  • ставить подпись в документах от лица ООО;
  • открыть или закрыть счет в банке;
  • внести денежные средства на первоначальную оплату тарифа РКО (рассчетно-кассового обслуживания) и активацию счета.

Особенный статус расчетного счета

Главное отличие временного от обычного р/с заключается в том, что деньги а нем могут только накапливаться. Снимать суммы, как-то расходовать фонд никто не имеет права. Если организовать предприятие по каким-либо причинам не удалось, фонд расформировывается, и каждый пай возвращается той персоне, которая вкладывала деньги, в той же сумме, что вносилась, за вычетом процентного соотношения из обслуживания банком.

Доказательными справками о суммах, внесенных на счет, являются те, что выдаются каждому клиенту-учредителю сразу при внесении денег. Перечислять деньги можно разными способами:

  • и внесение наличных, и безналичные переводы имеет право осуществлять физлицо, предоставившее документы об учредительном праве (сумма каждого акционера отдельно не должна превышать его допустимую долю);
  • для юрлиц есть возможность оперировать только безналичными средствами;
  • обе формы зачисления денег доступны для учредителей-акционеров, если они вносят свой пай как физлица, то есть от собственного лица.

Когда сумма на временном расчетном счете превышает половину всего фонда, его уже можно переоформить как постоянный. Это легко сделать, так как при открытии ему присваивают балансовый номер предполагаемого будущего р/с предприятия.

Уведомлять налоговую службу и государственные фонды нужно только после того, как будет открыт постоянный расчетный счет. Временный не обязывает к подобным действиям.

Подача отчета о движении средств на счете иностранного банка

Федеральный закон №173 “О валютном регулировании и валютном контроле” недавно получил изменение, согласно которым физические лица могут не подавать отчет о движении средств на счете в иностранном банке, если:

  • Зачисления и списания за отчётный период (год) не превышают сумму в 600 000 рублей по актуальному курсу.
  • На конец отчетного года остаток средств составляет не более 600 000 руб. в эквиваленте. Зачисления и списания могут не производиться за этот период.

Валютному резиденту необходимо подавать такой отчёт до 31 мая каждый год, следующий за отчетным. Чтобы его составить, необходимо получить годовую выписку по иностранному счету. Это можно сделать в приложении интернет-банкинга.

В него необходимо вставить следующие суммы:

  • Средства на начало отчётного периода.
  • Общий объем зачислений.
  • Общий объем списаний.
  • Средства на конец отчетного периода или закрытие счета.

Материальная поддержка или дар

Для проведения этой операции, клиенту потребуется сделать только один документ – решение предпринимателя о желании предоставить материальную поддержку. Эта поддержка безвозмездна.

Расчет за товары, работы и услуги компании

Еще можно пополнить счет наличными, заплатив за товары или оказанные услуги. Средства уходят на дальнейшее обеспечение товарами и услугами. Обязательно нужно сделать договор, который подтвердит сделку и будет основанием для внесения наличных.

Пополнение уставного капитала

Еще один способ – пополнить уставной капитал.

Для данной процедуры, нужно будет созвать собрание учредителей. На совещании необходимо составить протокол и внести преобразования в Устав.

После этого новый документ Устава необходимо зафиксировать в налоговой, здесь придется заплатить госпошлину.

Повышение уставного капитала изменит доли участников. Это также нужно прописать в протоколе собрания учредителей.

Закрытие расчётного счёта ИП и ООО

Важно! Если банк решил закрыть счет клиента по основанию отсутствия неснижаемого остатка, он обязан письменно предупредить владельца счета о предстоящем разрыве договора банковского обслуживания за 60 дней до предполагаемого расторжения. В таком случае у владельца счета есть возможность внести недостающие средства и продолжать пользование услугами банка.

Любая российская компания или физическое лицо, обладающее статусом ИП, для удобства проведения расчетов с государственными органами и деловыми партнерами могут открывать неограниченное количество банковских счетов в разных финансовых организациях. Однако за каждый открытый счет его владелец должен вносить ежемесячную плату, даже если условия банковского обслуживания и финансовые условия стали невыгодными для клиента. Чтобы не тратить деньги впустую, целесообразно закрыть счета, которые перестали быть актуальными.

Требуется ли уведомление для налоговой об открытии расчетного счета

Взаимодействие с государственными органами в плане отчетности – наиболее важный вопрос ведения любого бизнеса (особенно для тех, кто хочет спать спокойно ). До сих пор многие задаются вопросом о необходимости передачи сведений в налоговую при открытии расчетного счета (в частности для ИП). С определенного момента уведомление налоговых органов не требуется, но Индивидуальному Предпринимателю требуется соблюсти ряд определенных действий, а также необходимо ознакомиться с полной процедурой открытия расчетного счета, в случае ведения деятельности.

Нет, никаких заявлений также не требуется. Вы решили открыть счет для бизнеса – вы это делаете, и работаете себе спокойно как Индивидуальный Предприниматель. Вообще, как только появилось такое нововведение, то многие предпринимателя вздохнули с облегчением, ведь на одну процедуру стало меньше, а в России их может не мало – в зависимости от статуса юридического лица, а также конкретной деятельности.

В настоящее время никакие госорганы уведомлять об открытии расчетного счета в РФ вы не должны. Сведения об этом банк сам передаст и в налоговую инспекцию, и в фонды. Сделать это он должен в течение трех дней с момента открытия или закрытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Уведомлять об открытии любого банковского счета необходимо было ранее, а именно:

до 1 мая 2014 года
ПФР и ФСС России
. Она была упразднена Законом от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части сокращения сроков регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в государственных внебюджетных фондах и признании утратившими силу отдельных положений Федерального закона «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования»»;

до 2 мая 2014 года

сохранялась обязанность уведомлять
налоговые органы
. Она была упразднена Законом от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Читайте также:  Воинские звания военнослужащих офицерского состава ВС США

Сообщать об этом в ФФОМС и ранее не требовалось, поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 28 Закона о взносах в фонды нужно было уведомлять только органы, осуществляющие контроль уплаты страховых взносов. К таким органам относятся ПФР и ФСС России. ФФОМС к органам контроля не относится (п. 1 ст. 3 Закона о взносах в фонды).

Уведомление о прекращении обслуживания

Теперь разберемся с тем, должны организации или предприниматели уведомлять налоговую о том, что они закрыли расчетный счет в банке. В настоящее время действует точно такой же принцип, что и при открытии счета. То есть о том, что организация или индивидуальный предприниматель закрыли счет в банке в налоговый орган сообщает сама кредитная компания.

До 2014 года сведения о расторжении договора на РКО с банком компании и ИП представляли в налоговую самостоятельно. Сегодня этим занимаются банки самостоятельно и сделать это они должны в срок до 5 рабочих дней с момента расторжения договора.После этого запись о закрытии счета вносится в Книгу регистраций. Таким образом срок направления сообщения банком о закрытии счета такой же, как срок об открытии счета.

Важно! Штраф для банка за несвоевременное уведомление налоговой об открытии расчетного счета составляет 20000 рублей, а штраф за несвоевременное уведомление о закрытии счета составляет уже 40000 рублей.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Предоставляемые пакеты РКО

Банк Пакеты/тарифы РКО
ВТБ
  • На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.;
  • Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.;
  • Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк
  • Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.;
  • Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.;
  • Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Бланк Банк
  • Пакет «Бесплатный»;
  • Пакет «Базовый»;
  • Пакет «Большой».

Стоимость РКО зависит от опций в пакете.

Россельхозбанк
  • Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.;
  • Все просто — бесплатно;
  • Агропремиум — 2 990 руб./мес.;
  • Базовый лайт — бесплатно;
  • Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие
  • Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.;
  • Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет;
  • Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк
  • Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.;
  • Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.;
  • Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.;
  • ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк
  • Простой — 1% от поступлений;
  • Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.;
  • Уверенное начало — 690 руб./мес.;
  • Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб
  • Старт — 0 руб./мес.;
  • Перспектива — 966 руб./мес.;
  • Тариф 1% — 0 руб./год;
  • ВЭД — 2 952 руб./мес.
Точка Банк
  • Ноль — 0 руб./мес.;
  • Начало — 700 руб./мес.;
  • Развитие — 700 руб./мес.
МТС-Банк
  • Проще простого — 0 руб./мес.;
  • Минимум — 650 руб./мес.;
  • Точный — 0 руб./мес.;
  • Выгодный — 3 450 руб./мес.;
  • Стабильный — 5 450 руб./мес.;
  • Точный — 24 900 руб.;
  • Выгодный — 58 900 руб.;
  • Стабильный — 92 900 руб.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *