Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перейти в негосударственный пенсионный фонд «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
Как вернуть накопления в ПФР?
-
Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
-
Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.
-
Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.
Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:
- Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
- Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.
Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!
Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.
Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!
Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.
Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей).
При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.
Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
Как правильно поменять страховщика
Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств.
Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств.
Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.
Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно.
Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года.
Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.
- Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
- подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
- по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году
| «Если год подачи заявления …» | «То год перевода СПН …» |
«Значит дата фиксации инвест. дохода …» | За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году | Когда подавать заявление без потери дохода |
| 2010 и ранее | 2011 и ранее |
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Преимущества перевода накоплений в НПФ
Возможность существенно увеличить размер накоплений на лицевом счете является только одним из плюсов заключения договора с НПФ. В зависимости от выбранного фонда и программы по привлечению средств, граждане могут рассчитывать на следующие преимущества:
- гарантия компенсации убытков от неудачного инвестирования;
- дополнительные проценты на сумму накоплений – многие фонды предусматривают собственные программы повышения доходности, сравнимые по ставкам по вкладам в коммерческих банках;
- для профильных отраслей производства (газовая, нефтяная, металлургическая и иные отрасли производства) существуют дополнительные преимущества – софинансирование суммы накоплений (например, на каждую тысячу рублей может начисляться до 10-15% за счет НПФ), гарантированный размер доходности, повышенный коэффициент при назначении накопительной части пенсии и т.д.
Указанные факторы существенно влияют на выбор НПФ для перевода средств. Обо всех условиях договора и дополнительных преимуществах можно узнать у представителей фонда, либо на официальных интернет-ресурсах негосударственных ПФ.
Если вкладчик принял решение о смене частного фонда на другую финансовую компанию, то он сможет увидеть свои накопления в новой организации только спустя год после перевода. При этом вкладчик не может в течение года поменять свое решение и обратиться в другую компанию, либо перевести свои средства обратно в ПФР.
Процесс обработки информации о смене НПФ проходит несколько стадий:
- Анкета нового клиента формируется в НПФ.
- Новый фонд направляет сведения в компанию, в которой до этого времени находились накопления вкладчика.
- Фонд посылает сведения в ПФР, чтобы накопления клиента переходили в новый НПФ.
- Когда сведения переданы в ПФР, договор вступает в силу, и клиенту приходит уведомление о смене НПФ.
Письмо об успешном переходе в НПФ компания направляет по адресу регистрации клиента или на электронную почту, если вкладчик указал ее данные в договоре.
Более детально о том, что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ, можно узнать тут.
Перевод накопительной части пенсии в НПФ можно осуществлять лишь при дотошном изучении учреждения. В настоящее время рынок представлен множеством организаций. При их подборе необходимо обращать внимание на:
- Степень надежности, изучая отзывы и рейтинги соответствующих компаний;
- Количество застрахованных субъектов в фонде;
- Сферу деятельности учреждения, период его действия и состав учредителей;
- Уровень доходности вложений;
- Доступность сервиса и комфортность его использования. Например, изучение и контроль за инвестированием капитала, смс-оповещения, предложения по акциям и прочее;
- Индивидуальный подход к каждому вкладчику;
- Увеличение накопительного капитала;
- Индивидуальное владение вложенными средствами.
При существовании следующих обстоятельств необходимо тщательно взвесить принятие решения для перевода денег в НПФ:
- Отсутствие гарантии безопасности установленных выплат;
- Получение взносов только в российской валюте;
- Системы выплат только ежеквартально;
- Необходимость уплаты налоговых платежей с суммы средств при наступлении пенсионного возраста.
Каков порядок перехода в негосударственный пенсионный фонд?
Гражданам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования, с 01.01.2014 по 31.12.2015 была предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения, а именно (п. 1 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ):
1) направить 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на формирование накопительной пенсии;
2) отказаться от формирования накопительной пенсии, направив все страховые взносы на формирование страховой пенсии.
При этом застрахованные лица вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ).
До 2019 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию полностью направляются на финансирование страховой пенсии ( п. 4 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).
Для перевода пенсионных накоплений в НПФ рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Выберите НПФ, который ведет деятельность по обязательному пенсионному страхованию
НПФ должен отвечать установленным законом требованиям, в частности иметь лицензию на пенсионное страхование, зарегистрировать в Банке России страховые правила и вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).
Примечание. Перечень НПФ размещен на сайте Банка России.
Как поменять негосударственный пенсионный фонд
Далеко не все негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые работают с нашей накопительной частью пенсии, показывают хорошую доходность. До 1 декабря 2019 года можно успеть перейти из одного НПФ в другой или перейти в него из Пенсионного фонда России (ПФР). Рассказываем, как это сделать, что изменилось в этом году и кому можно сменить НПФ без потерь.
Раз в пять лет россияне могут поменять один НПФ на другой без потери дохода или перейти из ПФР в НПФ. В этом году перевод пенсионных накоплений проходит по новым правилам. Заявление о смене фонда необходимо подать не позднее 1 декабря. Раньше это можно было сделать до конца года.
Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.
Остальные изменения — скорее технические.
«Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов.
— Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.
Единственная категория граждан, которая ничего не теряет, это те, кто в 2014-м (5 лет назад) написали заявление о переходе в НПФ, а теперь приняли решение из него уйти, рассказывает Сергей Околеснов.
Важно: если вы написали заявление о переходе в 2014 году, то оно вступит в силу уже в 2015 году, и отсчет пятилетки начинается именно с этого года.
Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:
- Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
- Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.
Новое в законодательстве
На основании закона о федеральном бюджете на 2018 год на последующие 3 года взносы, производимые из бюджета на формирование накопительной части пенсии участников программы софинансирования, заморожены.
До 2020 года формирование пенсионных накопления производиться не будет. Возобновление отчислений планируется осуществить с 2020 года.
Накопленная часть, возможно, будет переименована в «индивидуальный пенсионный капитал». Накопления застрахованных, которые управляются НПФ, будут переводиться на пенсионный капитал автоматически. Суммы, накопленные «молчунами», будут конвертироваться в баллы для страховой части пенсионных выплат при условии, что в течение 2 лет после начала преобразований граждане не переводят свои накопления в НПФ.
Центробанк РФ и Минфин разработали предложение, которое предусматривает вывод накопительных взносов из ОПС, при этом солидарной системе остается 22% тарифа пенсионных взносов.
Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:
- Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
- Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
- Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
- Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
- Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.
Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.
Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.
Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:
- «НПФ электроэнергетики»,
- АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
- АО «НПФ «РГС».
Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.
Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:
- досрочный переход;
- срочный переход.
У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.
| Досрочный | Срочный | |
| Плюсы | Это самый быстрый вариант перевода средств | Доход инвестиционного дохода не потеряется |
| Минусы | Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы. | Ждать придется долго |
| Сроки | В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. | Через 5 лет после написания заявления |
Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2021 году, при переходе в другой НПФ в 2021 году потеряли свои накопления за 2021, 2018 и 2021 год.