Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие МФО закрылись в 2022 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Исключение МКК и МФО из перечня ЦБ означает утрату права на ведение деятельности по выдаче микрозаймов на территории Российской Федерации. Организация может быть исключена из реестра по решению собственного руководства или по указанию Центрального банка. В первом случае речь ведется о закрытии бизнеса. ЦБ выносит предписание о закрытии микрофинансовой компании из-за нарушения требований при ведении деятельности.
Исключенные из госреестра ЦБ микрокредитные организации не могут заниматься выдачей микрозаймов. Сотрудничество с такими МФО может привести к негативным последствиям. Прекращение деятельности МФО совсем не означает освобождение заемщиков об долговых обязательств, все микрозаймы должны быть возвращены. Компания несет также обязательства по возврату клиентских вкладов физическим и юридическим лицам.
Общее понятие микрофинансовой организации
Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.
- Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
- Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
- Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
На каких основаниях микрофинансовые организации исключаются и реестра?
Исключение из государственного реестра проводится на основаниях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Данная процедура осуществляется Банком России.
Как известно, Центробанк проводит консолидацию рынка микрофинансирования. Ее целью является улучшение качества услуг, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Ожидается, что после проведения мероприятий по консолидации количество микрофинансовых организаций может сократиться.
Внесением данных об МФК или МКК в реестр занимается Центробанк. Также данный орган исключает их из этого реестра. Процедура проводится на законных основаниях, таких как:
— нарушение требований, связанных с выдачей кредитов;
— ликвидация микрофинансовой организации;
— предоставление недостоверной отчетности в Банк России.
Кроме того, МФО может быть исключена из реестра, если в течение года она не предоставила ни одного займа, если она не вступила в СРО, а также в случае снижения капитала до уровня, установленного действующим законодательством. Кроме того, микрофинансовая организация может направить в Банк России заявление о ее исключении из данного реестра.
Если юридическое лицо исключается из реестра, информация об этом размещается на сайте Центробанка. Если руководитель МФО считает, что исключение организации незаконно, то может обжаловать это решение в суде. В течение года можно повторно подать заявление на включение МФО в реестр.
Как проходит регистрация в Реестре?
Для того чтобы зарегистрироваться в Реестре МФО, необходимо выполнить ряд действий:
1. Подать пакет документов, в который входит заявление, решение о назначении руководителя (копия), справка об отсутствии судимостей, учредительная документация (копия) и др.
2. Разработать правила внутреннего контроля в организации;
3. Оплатить государственную пошлину.
После рассмотрения заявки Банк России принимает решение о том, вносить ли юридическое лицо в Реестр МФО. Внесение в Реестр подтверждается соответствующим документом — Свидетельством. При осуществлении своей деятельности микрофинансовая или микрокредитная компания размещает копию этого документа на своем официальном сайте. Ознакомиться со Свидетельством компании «Турбозайм» предлагается в разделе «Документы». Каждый клиент компании может убедиться в том, что она работает на законных основаниях. Здесь представлена и другая документация, такая как Свидетельство СРО НП МиР, Свидетельство о регистрации юридического лица, Устав, и т.д. Она находится в свободном доступе для всех посетителей сайта.
Согласно с требованиями действующего законодательства, МФК и МКК, ведомости о которых вносятся в Реестр, проходят обязательные проверки и подают отчеты о своей деятельности в Центральный банк. Одним из требований этого органа является то, что такие компании должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Компания «Турбозайм» является членом саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие», что подтверждается соответствующим документом.
Все что необходимо знать для поиска микрофинансвой организации в реестре, это ее название и регистрационный номер Свидетельства. Его можно найти на веб-сайте компании. Эти данные вводятся в окно поиска. Информацию о компании (название и регистрационный номер) необходимо сравнить в той, которая предоставлена в реестре. Если она внесена в список исключенных из реестра, то оформлять в ней займ не рекомендуется. Лучше найти другую МФО, такую как Турбозайм.
С помощью реестра МФО Банк России контролирует деятельность кредитных компаний, работающих на территории РФ как в онлайн, так и в офлайн режиме. Также он очень полезный для заемщиков, которые имеют возможность проверить надежность выбранной МФК или МКК. К примеру, выбрав компанию «Турбозайм», они могут сравнить информацию, поданную о ней на сайте с той, которая содержится в реестре. Данные о ней можно найти в разделе с действующими компаниями, а это подтверждает ее легальность и надежность.
Чем отличается МФО, МКФ и МКК?
Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.
Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.
Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?
Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.
В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.
Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.
Особенности подготовки форм отчетности МФО
При составлении отчета о микрофинансовой деятельности МФО нужно учитывать следующие особенности заполнения разделов:
-
при составлении отчета за календарный год, представляемого не позднее 30 календарных дней по окончании календарного года, заполняются разделы I и V.
-
при составлении отчета за календарный год, представляемого не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года, заполняются разделы I — IV, VI — VIII. К отчету также прилагается электронный документ, содержащий годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность МФО;
-
при составлении отчета, направляемого вместе с заявлением об исключении сведений о МФО из государственного реестра, заполняются раздел I и подраздел 3 раздела II отчета.
Подробнее о Центробанке и реестре
Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.
В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.
Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2021 году.
Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.
После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.
Что же собой представляет реестр микрофинансовых организаций?
Он является специальным документом. В нем находятся все МФО, которые прошли официальную регистрацию в Российской Федерации и на территории государства имеют право действовать. Включение в реестр является обязательным условием того, чтобы они могли осуществлять кредитную деятельность. Они могут выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Но всё же в большинстве случаев они составляют несколько тысяч рублей и довольно редко представляют собой даже пятизначные суммы. Для новых же людей они не превышают значения в 2000 или 3000. Что же нужно знать про реестр? В него не вносят индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Компания, которая хочет заняться этим видом деятельности, может быть представлена как ООО, АНО и в прочих подобных формах. То есть право на кредитование имеет только юридическое лицо. Информация об организациях находится на специальном сайте, и все, кто имеет доступ к мировой сети, может с ней ознакомиться.
Что могут коллекторы?
Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.
Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:
- Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
- Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
- Входить на территорию жилья должника без его согласия.
- Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
- Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
- Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Чем отличается МФО, МКФ и МКК?
Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.
Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.
На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.
В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:
1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.
Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.
2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.
МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.
МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.
Начиная с 1 января 2023 года было закрыто 58 микрокредитных компаний и ни одной микрофинансовой компании.
| Дата закрытия | Название МКК |
| 09.01.2023 | ООО «Миг-Деньги» МКК |
| 09.01.2023 | ООО «МКК «Деловое решение» |
| 09.01.2023 | ООО МКК «Протос Финанс» |
| 10.01.2023 | ООО «МКК «Финанс-Маркет ЮГ» |
| 10.01.2023 | ООО МКК «ОСОТО» |
| 11.01.2023 | ООО МКК «ЦДП — Центр» |
| 11.01.2023 | ООО МКК «АвтоЗаймСевер» |
| 19.01.2023 | ООО МКК «ВИВОК-ФИНАНС» |
| 24.01.2023 | ООО МКК «СКРЕПА» |
| 25.01.2023 | ООО МКК «Получка» |
| 30.01.2023 | ООО МКК «ЕКП» |
| 03.02.2023 | ООО «МКК Деньги на максимум» |
| 06.02.2023 | ООО МКК «Социальные Деньги» |
| 06.02.2023 | ООО МКК «ИНВЕСТ КОНСАЛТ» |
| 07.02.2023 | ООО «МКК «Максимум Кредит» |
| 07.02.2023 | ООО «МКК «Фонтан» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Мани-Фесент» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «СтартМани» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «АЗУР» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Денежная эгида» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Генезис Капитал» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Синица в руках» |
| 09.02.2023 | ООО МКК «Доверие» |
| 13.02.2023 | ООО МКК «УльтраДеньги» |
| 13.02.2023 | ООО МКК «ТопЗайм» |
| 13.02.2023 | ООО МКК «Финансовая территория» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Крепкая монета» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Старткапитал» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Креатив» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Гранд Ависто» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Транс гарант» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Кредитный конвейер» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Известие» |
| 20.02.2023 | ООО «МКК «Ламбамани» |
| 21.02.2023 | ООО МКК «Востсибснаб» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «ЕнисейКредит» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «Волга Кредит Регион» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «ЭСКОРИАЛ Р» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «Кварц» |
| 28.02.2023 | ООО «МКК Аксель Капитал» |
| 02.03.2023 | ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ЭЛИТ КЭШ» |
| 02.03.2023 | ООО МКК «АльФинанс48» |
| 02.03.2023 | ООО МКК «Масис» |
| 02.03.2023 | ООО МКК «Финмодель» |
| 03.03.2023 | ООО «МКК «СемьЯ» |
| 06.03.2023 | ООО МКК «Формула Финансов» |
| 13.03.2023 | ООО МКК «Туркапитал» |
| 14.03.2023 | ООО микрокредитная компания «УРАЛЬСКИЙ КАЗНАЧЕЙ» |
| 14.03.2023 | ООО МКК «ТелеИнтерЗайм» |
| 14.03.2023 | ООО «МКК «Добрыня Финанс» |
| 14.03.2023 | ООО МКК «МожемДать» |
| 15.03.2023 | ООО МКК ‘Золотая версия’ |
| 15.03.2023 | ООО МКК «Деметра» |
| 15.03.2023 | ООО МКК «Феникс» |
| 15.03.2023 | ООО МКК «Альтер Эго» |
| 15.03.2023 | ООО МКК «ФинПрайм» |
| 16.03.2023 | ООО МКК «Стейт Сити Лайн» |
| 17.03.2023 | ООО МКК «Финтерика» |
| 21.03.2023 | ООО МКК «Саяны» |
Что делать клиентам, когда у МФО отзывают лицензию
Исключение из реестра — это не банкротство и не ликвидация МФО. Компания больше не может выдавать микрозаймы, однако по ранее выданным кредитам обязательства не прекращаются: клиенты обязаны погасить долги. МФО сама решает, как принимать платежи от заемщиков: по прежним реквизитам или через стороннюю организацию.
В первом случае для клиентов ничего не меняется. Они перечисляют деньги по графику, как и раньше. Закон не запрещает подобное. Пока юридическое лицо не ликвидировано, на его счет могут поступать средства.
Бывает, что МФО просит погасить долги досрочно. Тогда клиентам предлагают более выгодные условия: снижают ставку по действующему кредиту или вообще позволяют выплатить только тело долга без процента. Соглашаться или нет — дело добровольное. Клиент вправе отказаться от досрочной выплаты. Ему не предъявят претензий. В случае согласия подписывают дополнительное соглашение к договору. При отказе МФО может передать ваш долг другому кредитору.
Пункты договора онлайн-займа, на которые нужно обратить внимание
Список МФО постоянно корректируется с учетом изменений Центробанка, что гарантирует получение актуальных предложений. Рекомендуем перед подписанием договора изучить его общие положения (они описывают суть работы организации) и индивидуальные условия (они касаются размера и срока кредита, объема общей переплаты). Обратите внимание, что в документе не должно быть следующих пунктов:
- Об удержании части одобренной суммы в качестве обеспечения и гарантии возврата.
- Об автоматическом переоформлении займа при просрочке, так как это повышает закредитованность граждан.
- О предоставлении услуг посредников для погашения ссуды, которые могут, например, начислять комиссию за перевод денег, делая пользование заемными средствами дорогим и невыгодным.