Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужен инн мошенникам?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
-
Найти свою кредитную историю.
-
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
-
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Как защититься от кражи личных данных?
Итак, как предотвратить кражу личных данных и защитить свою личность в интернете? Ниже приведены некоторые меры предосторожности, позволяющие избежать кражи личных данных.
Ограничьте доступ к данным по принципу крайней необходимости
Если кто-то запрашивает вашу личную информацию: номер социального страхования, номер кредитной карты, номер паспорта, дату рождения, данные об опыте работы, кредитный статус и прочую информацию – спросите, зачем им нужна эта информация и как они будут ее использовать. Какие меры безопасности они предпринимают, чтобы обеспечить конфиденциальность вашей личной информации?
С осторожностью используйте социальные сети
Ознакомьтесь с параметрами безопасности каждой социальной сети и убедитесь, что они настроены на комфортном для вас уровне. Избегайте раскрытия личной информации, например, адреса и даты рождения, в биографии в социальной сети и будьте осторожны с информацией, указываемой на сайтах знакомств. Злоумышленники могут использовать эти данные, чтобы составить о вас детальное представление.
Регулярно обновляйте ПО на компьютере
Многие злоумышленники используют вредоносные программы для кражи личной информации. Своевременное обновление ПО на компьютере с помощью исправлений безопасности и антивирусных программ помогает закрывать существующие уязвимости и обнаруживать новые атаки.
С осторожностью просматривайте веб-сайты
Чтобы снизить вероятность заражения вредоносными программами, не открывайте неизвестные вложения электронной почты и не просматривайте подозрительные веб-сайты.
Уничтожайте личные записи и выписки
Уничтожайте выписки по кредитным картам и банковским счетам, а также другие документы, содержащие личную финансовую или конфиденциальную информацию. Старайтесь минимизировать «бумажный след»: не оставляйте квитанции от банкоматов, кредитных карт или заправочных станций.
Обеспечьте безопасность почтового ящика
Не оставляйте письма в почтовом ящике и всегда закрывайте его, или арендуйте почтовую ячейку, чтобы у злоумышленников не было возможности украсть конфиденциальную почту.
Храните в безопасности номер социального страхования
В США номер социального страхования является основным ключом к личным данным. Обеспечьте для него максимальную безопасность. Когда у вас спрашивают номер социального страхования, узнайте, зачем нужны эти данные и как они будут защищены. Не носите карту с собой. Надежно храните или уничтожайте документы, содержащие ваш номер социального страхования.
Следите за банковскими картами
Всегда следите за своими банковскими картами, не позволяйте продавцам и прочим лицам уносить их вне вашей досягаемости. Также будьте внимательны с банкоматами: в них могут быть установлены скимминговые устройства.
Внимательно проверяйте выписки по кредитной карте
Внимательно просматривайте выписки по финансовым операциям, и обращайте внимания на каждую транзакцию. Выясните сроки оплаты или уточните их по телефону, если вы не получили ожидаемый счет. Прочтите разъяснение о выплатах по программе медицинского страхования и ознакомьтесь с сервисами, предоставляемыми для защиты от мошенничества в сфере здравоохранения.
Обеспечьте безопасность при работе с онлайн-банками
Убедитесь, что вы заходите на сайты банков только с использованием безопасного соединения. Не сохраняйте данные кредитных карт в интернете.
Выясните, кто запрашивает личные данные
Если к вам обращаются с запросом личной или финансовой информации, выясните, от кого поступает запрос, какую компанию представляют запрашивающие лица, и причину их звонка. Если вы считаете такой запрос законным, самостоятельно свяжитесь с компанией, чтобы подтвердить это, прежде чем раскрывать личные данные.
Удалите свое имя из маркетинговых списков
Отпишитесь от нежелательных маркетинговых звонков. В США вы также можете добавить свой номер телефона в национальный реестр Do-Not-Call (Не звонить) (1-888-382-1222).
Следите за отчетом о кредитных операциях
Не реже одного раза в год получайте и тщательно изучайте свой отчет о кредитных операциях, чтобы выявить наличие подозрительной активности. При обнаружении подозрительных транзакций немедленно сообщите об этом в банк или кредитную компанию. Можно также изучить сервисы, обеспечивающие защиту кредита и предупреждающие о каждом изменении в вашем отчете о кредитных операциях.
Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома
Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.
Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:
- подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов;
- куплю симки с оформлением по скану паспорта;
- продам пакеты бумаг на дропов;
- где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
- куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.
Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.
Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:
- паспортные данные и скан-копии;
- один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи);
- сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети);
- SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту;
- платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.
Как защититься от действий мошенников
Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.
В вопросе, можно ли давать копию паспорта посторонним людям, вы сами хозяин своей судьбы. Никто не запрещает подобную передачу, но если ваши данные будут похищены мошенниками, то ответственность ложится полностью на вас. А вот если вы передали ксерокопию официальному сотруднику и подписали разрешение, тогда за их сохранность ответственна организация, которую он представляет.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.
Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.
Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:
- не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
- оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
- нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
- при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.
Реально ли доказать свою правоту?
Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.
Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.
При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.
А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?
Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.
Реально ли доказать свою правоту?
Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.
Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.
При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.
А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Когда СНИЛС хотят узнать «сотрудники» ПФР
О такой мошеннической схеме, пожалуй, знают практически все. ПФР выпустил СНИЛС, и он знает номер, который принадлежит каждому физическому лицу. То есть он ему не нужен. Любой человек, который представился сотрудником ПФР или другой организации, интересующийся СНИЛС, это мошенник. Но зачем нужен ему этот номер?
Есть НПФ, что расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. Например, «ВТБ ПФ» либо НПФ «Лукойл-гарант». Это настоящие организации, предлагающие гражданам Российской Федерации здоровую альтернативу действующему Пенсионному фонду.
А есть и негосударственные пенсионные фонды, цель которых выудить средства у доверчивых граждан. Они обычно оформляются на подставное лицо, ведут не вполне законную деятельность.
Для перевода пенсионных накоплений необходимо подписать соответствующие документы и указать СНИЛС. В этом и «афера»: мошенники узнают номер, подделывают документацию, а накопления выводят на свой счет, а с него уже себе в карман. Затем мошенники испаряются, а расплачивается руководитель НПФ – подставное лицо.
Где в Подмосковье самые дорогие новостройки?
Зачем мошенникам номер СНИЛС?
Ответ: для управления чужими средствами из накопительной части пенсии.
Если аферисты узнали номер СНИЛС, можно получить новый в ПФР?
Ответ: нельзя. Он присваивается при первом трудоустройстве и остается на всю жизнь.
Что делать, если домой пришел сотрудник ПФР и уговаривает подписать какие-либо документы?
Ответ: ничего не подписывать. Работники ПФ не проводят опросы и разъяснительные беседы на дому.
На собеседовании кадровик просит номер СНИЛС. Это нормально?
Ответ: нет. Эта карточка не несет полезной информации для работодателя. Если спрашивают номер — под видом кадровика скрывается мошенник.
Поможет ли милиция в при краже номера СНИЛС и переводе средств в другой НПФ?
Ответ: нет. Граждане добровольно сообщают данные и подписывают документы. Состав преступления (угрозы, вымогательство, шантаж, применение физической силы) отсутствует.
Предусмотрены какие-либо выплаты по СНИЛС?
Ответ: нет. Государственные выплаты назначаются компетентными подразделениями (ПФР, социальная защита). Для их оформления требуется больший перечень документов.
Если накопительная часть пенсии попала в НПФ, владелец лишился средств?
Ответ: нет. Деньги хранятся, как и в пенсионном фонде. А в частные конторы иногда предлагают более выгодные условия, чем ПФР.
Есть ли шанс вернуть деньги, если мошенник их перевел в свой НПФ?
Ответ: можно. Нужно написать заявление на отмену перевода.
Копии документов продадут мошенникам
Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.
Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:
Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.
Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.
Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:
Как не попасть «в руки» к мошенникам?
Обеспечить себе 100-процентные гарантии от мошеннических махинаций конечно же невозможно. Однако, вероятность попадания «в мошенническую ловушку» можно несколько сократить. Предоставим вашему вниманию несколько дельных советов:
- Если в какой-то из организаций вас просят предоставить ксерокопию какого-то документа, то сделать её лучше самостоятельно;
Передача документа для снятия копии может обернуться его передачей какому-то мошенническому лицу.
- Оригиналы документов лучше всегда хранить дома, а не на работе;
- Если работник банковской организации просить предоставить паспорт для оформления кредитного договора, рекомендуется наблюдать за всеми манипуляциями с паспортом с предельной осторожностью и внимательностью;
Именно на стадии оформления договора чаще всего происходит передача личной информации клиентов мошенническим лицам, которые находятся в сговоре с банковскими работниками.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.