Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Экстренная стоматология при выезде за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программы оказания стоматологической помощи, предлагаемые страховыми российскими компаниями, имеют незначительные различия. Тем не менее перед оформлением полиса целесообразно сравнить предложения надежных страховщиков, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант возмещения расходов.
Экстренное лечение зубов по страховке
Если заболел зуб за границей, страховка поможет избежать непредвиденных финансовых расходов на лечение.
Базовый туристический полис содержит покрытие медицинских расходов, в число которых входят услуги экстренной стоматологии. Затраты оплатит страховая компания. Речь идет об экстренной стоматологической помощи, а не о плановом лечении или осмотре.
Страховая компания покроет расходы, связанные с:
- первичной рентген-диагностикой;
- купированием острой зубной боли;
- использованием болеутоляющих;
- пломбированием или удалением зуба в связи с острой болью;
- анестезией.
Какая страховка подходит для путешествия
Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.
Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.
Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.
Что покрывает страховка для туристов
Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.
Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.
Компенсация ущерба — зарубежная практика
Компенсация морального ущерба за рубежом — распространенная практика, для России — это пока еще новшество. В США практика компенсации морального ущерба широко распространена в медицине. У пациента обширные права, которые должны соблюдаться доктором. Даже самые необычные ситуации, например, оказание дополнительных услуг, несмотря на то, что они позволили пациенту сохранить здоровье, но не были одобрены пациентом и не входят в страховку — повод для судебного иска. Часто ли в России судятся с докторами? Если сравнивать с США и Европой, то нет. Стоит понимать, что речь идет не об ответственности за причинение вреда здоровью или медицинские ошибки, а именно о возмещении морального ущерба. В российском законодательстве в данной сфере слишком много подводных камней. Пока нет четко прописанных правил и законов, которые позволяют регулировать эту область. Сейчас только начинается работа по разработке системы компенсации морального ущерба пациентам в стоматологии на основе зарубежного опыта и законодательной базы Российской Федерации. Создаются новые направления в юриспруденции, занимающиеся составлением исков в отношении медицинских учреждений и докторов.
Может ли доля больничной кассы повыситься?
Бывают такие случаи. Важно, чтобы пациент знал о них заблаговременно.
Например, касса премирует пациентов за своевременную профилактику зубных болезней. Логика такова: если человек следит за состоянием зубов и регулярно посещает стоматолога, то необходимость протезирования возникает позже.
Рекомендовано посещать стоматолога для контрольно-профилактических осмотров два раза в год. Касса полностью оплачивает эти визиты, пациенту они ничего не стоят. Когда встает вопрос протезирования зубов, касса повышает свою долю оплаты, если подтверждено, что пациент являлся для профосмотров не реже одного раза в год на протяжении достаточно долгого времени.
Регулярность подтверждается так называемой «премиальной книжкой» (Bonusheft), в которой врач отмечает даты профилактики.
Если из «премиальной книжки» следует, что регулярные профосмотры проводились на протяжении пяти последних лет, то касса переймет не 50, а 60 процентов стоимости стандартного протезирования. Если на протяжении десяти последних лет, то 65 процентов.
Но в любом случае речь идет о процентах нормативной стоимости стандартного протезирования, а не о реальных расходах. Так, в рассмотренном выше случае протезирования четырех передних зубов 60-процентный Festzuschuss больничной кассы составит 572,70 евро, а 65-процентный 620,43 евро.
Условия программы страхования для медицинского обслуживания за границей
В зависимости от стоимости полиса и конкретной компании условия могут сильно отличаться.
Так, недорогие варианты часто включают в себя так называемую франшизу. Франшиза может нести в себе условия по порядку выплат или по времени.
Франшиза по сумме бывает абсолютной или относительной. Абсолютная предусматривает то, что определенная сумма, например 2000€, при наступлении любого страхового случая выплачивается вами самостоятельно, а остальная сумма услуг медучреждения — уже страховщиком.
Относительная франшиза работает по-другому. Все счета клиник ниже определенной суммы вы оплачиваете сами. Но при возникновении необходимости серьезного врачебного вмешательства с большим счетом от клиники — платит уже страховщик. То есть за отдельную консультацию стоимостью 100€ придется платить самим, а 150 000€ за лечение онкологии заплатит страховая компания.
Распространение страховки на стоматологию
В рамках обязательного страхования бельгийское правительство устанавливает тарифы на все виды стоматологических услуг. Они собраны в Конвенцию, которая действует по всей стране. Документ одобрен бельгийскими стоматологическими ассоциациями. 2/3 специалистов руководствуются Конвенцией и рассчитывают стоимость услуг в соответствии с ней. Но есть у стоматологов возможность работать вне правительственных тарифов. В определенное время, по составленному и опубликованному на сайте графику, врач может вести частную практику и устанавливать там свои цены.
В Бельгии предусмотрено несколько механизмов частного страхования. В основном, иностранцы покупают индивидуальные программы. Но работодатели может в качестве бонуса предложить групповую страховку.
Страхование от невыезда за границу
Страховка от невыезда за границу ещё называется полисом на случай отмены поездки. Этот продукт покроет ваши расходы на организацию путешествия в случае, если оно сорвалось по не зависящим от вас обстоятельствам. Ниже приведем их перечень:
- Болезнь, травма, госпитализация
- Отмена/задержка рейса
- Хищение/утрата документов
- Отказ в выдаче визы (НЕ по причине ошибки при подаче документов)
- Гибель имущества (как правило > 70%)
- Вызов в суд (НЕ в качестве обвиняемого).
Отдельной строкой расскажем о страховании от потери багажа.
Как рассчитать сумму выплаты по страховке от невыезда:
| Сумма выплаты = Затраты * Кол-во застрахованных / Кол-во участников поездки — Франшиза
(Результат ≤ Лимита по полису) |
То есть, если вы летите семьей из 4 чел, но застраховали только себя, то получите 1/4 стоимости тура. Вывод: страхуйте всех, кто летит с вами.
Какие страны выбирают люди
В целом люди отмечают, что лучше всего ехать за стоматологическим лечением не в какую-то страну, а к конкретному рекомендованному стоматологу. Это связано с тем, что качество лечения в первую очередь зависит именно от врача. Даже в дорогих клиниках вам могут попасться плохие специалисты, и деньги на лечение будут потрачены зря.
Многим людям нравится лечить зубы в Израиле у проверенных стоматологов, однако цены на лечение там чрезмерно высокие – израильтяне даже говорят, что они наоборот, ездят за стоматологической помощью в Россию, чтобы сэкономить. Также отмечают Англию (хотя это тоже очень дорого), Германию и Венгрию. Еще одно направление стоматологического туризма – это Белоруссия, там зубы можно вылечить намного дешевле, чем у нас, а качество будет зависеть от выбранной клиники.
Коварные 50%: читаем документы внимательно
Важный момент: в полисах Zahnzusatzversicherung, как правило, пишут, что пользоваться ими клиент сможет лишь после 6–8 месяцев с момента заключения договора. Поэтому об этом моменте стоит позаботиться, пока зубы вас не беспокоят.
Больничная касса оплачивает 50% стоимости ухода за зубами. Но с этим коэффициентом нужно быть особенно внимательными при чтении бумаг. Некоторые компании даже предлагают возмещение затрат как минимум на 90% для зубных протезов, включая дорогие импланты.
Но дело в том, что многие частные кассы указывают в документах, что их процент считается не от всей суммы счёта, а от так называемого Festzuschuss. Это стандартная цена процедуры, частично покрываемая государственной страховкой.
Например, если ваша квитанция составляет 1500 евро, то государственная страховка из них покроет 450 евро, а дополнительная частная — 225, а не такие же 450 евро, на которые мы могли бы рассчитывать. Имейте это ввиду, когда выбираете пакет страхования.
Медицинская помощь оказывается гражданам в трех формах — плановая, неотложная и экстренная.
Экстренная форма предусматривает оказание медицинской помощи при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни пациента. При этом медицинская помощь в экстренной форме оказывается медицинской организацией и медицинским работником гражданину безотлагательно и бесплатно. Отказ в ее оказании не допускается.
Неотложная форма предусматривает оказание медицинской помощи при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни пациента.
Плановая форма предусматривает оказание медицинской помощи при проведении профилактических мероприятий, при заболеваниях и состояниях, не сопровождающихся угрозой жизни пациента, не требующих экстренной и неотложной медицинской помощи, и отсрочка оказания которой на определенное время не повлечет за собой ухудшение состояния пациента, угрозу его жизни и здоровью.
В зависимости от этих форм Правительством Российской Федерации устанавливаются предельные сроки ожидания медицинской помощи.
Так, сроки ожидания оказания первичной медико-санитарной помощи в неотложной форме не должны превышать 2 часов с момента обращения пациента в медицинскую организацию.
Сроки ожидания оказания медицинской помощи в плановой форме для:
-
приема врачами-терапевтами участковыми, врачами общей практики (семейными врачами), врачами-педиатрами участковыми не должны превышать 24 часов с момента обращения пациента в медицинскую организацию;
-
проведения консультаций врачей-специалистов не должны превышать 14 календарных дней со дня обращения пациента в медицинскую организацию;
-
проведения диагностических инструментальных (рентгенографические исследования, включая маммографию, функциональная диагностика, ультразвуковые исследования) и лабораторных исследований при оказании первичной медико-санитарной помощи не должны превышать 14 календарных дней со дня назначения;
-
проведения компьютерной томографии (включая однофотонную эмиссионную компьютерную томографию), магнитно-резонансной томографии и ангиографии при оказании первичной медико-санитарной помощи не должны превышать 30 календарных дней, а для пациентов с онкологическими заболеваниями — 14 календарных дней со дня назначения;
-
специализированной (за исключением высокотехнологичной) медицинской помощи не должны превышать 30 календарных дней со дня выдачи лечащим врачом направления на госпитализацию, а для пациентов с онкологическими заболеваниями — 14 календарных дней с момента установления диагноза заболевания.
Время доезда до пациента бригад скорой медицинской помощи при оказании скорой медицинской помощи в экстренной форме не должно превышать 20 минут с момента ее вызова. При этом в территориальных программах время доезда бригад скорой медицинской помощи может быть обоснованно скорректировано с учетом транспортной доступности, плотности населения, а также климатических и географических особенностей регионов.
Как получить налоговый вычет за лечение зубов по максимуму, без ограничений
Вышк мы выяснили, что вычет ограничивается суммой не более 120 000 рублей в год.
Существуют два кода услуги для налогового вычета за лечение. Код 01 — обычное лечение и код 02 — дорогостоящее лечение.
Для начала определимся, согласно какому документу вы вообще имеете право на налоговый вычет:
«В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 219 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) при определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 Кодекса налогоплательщик имеет право на получение социального налогового вычета, в частности, в сумме, уплаченной им в налоговом периоде за услуги по лечению, предоставленные ему медицинскими организациями или индивидуальными предпринимателями, осуществляющими медицинскую деятельность (в соответствии с Перечнем медицинских услуг, утверждаемым Правительством Российской Федерации)».
Попутно убедимся, что, как видите, медицинское учреждение абсолютно не обязано быть государственным. Оно может быть и частным и даже не ООО, а простое ИП. Главное, чтобы оно имело стандартную медицинскую лицензию установленного образца (что абсолютно логично).
Читаем документ дальше:
«При этом в соответствии с абз. 4 подпункта 3 пункта 1 статьи 219 Кодекса по дорогостоящим видам лечения в медицинских организациях или у индивидуальных предпринимателей, осуществляющих медицинскую деятельность, сумма социального налогового вычета принимается в размере фактически произведенных расходов».
Мы видим, что дорогостоящее лечение не ограничивается суммой в 120 000 рублей. Хоть миллион, хоть десять. Еще раз повторяем: в размере фактически произведенных расходов!
Осталось только найти сам перечень дорогостоящих видов лечения, который утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.03.2001 (последняя редакция совсем свежая, от 20.12.2019) № 201 «Об утверждении Перечней медицинских услуг и дорогостоящих видов лечения в медицинских учреждениях Российской Федерации, лекарственных средств, суммы оплаты которых за счет собственных средств налогоплательщика учитываются при определении суммы социального налогового вычета» (далее — Перечень).
На самом деле, в этом перечне стоматологии посвящено не так много, а точнее, всего один пункт номер девять, который гласит:
«Реплантация, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов».
Но и этого было мало пытливому читателю, и в Минздравсоцразвития полетели запросы, а правда ли, что тут имеется в виду именно имплантация зубных протезов?
И Минздравсоцразвития России в отдельном письме от 07.11.2006 № 26949/МЗ-14 разъяснил, а потом еще и письмом от 08.11.2011 №26-3/378332-2065 еще раз подтвердил, что:
«операция по имплантации зубных протезов входит в Перечень дорогостоящих видов лечения в медицинских учреждениях Российской Федерации, размеры фактически произведенных налогоплательщиком расходов по которым учитываются при определении суммы социального налогового вычета (п. 9), утвержденный Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.03.2001 № 201, и медицинское учреждение правомерно выдать справку для представления ее в налоговые органы Российской Федерации с указанием кода услуги 2 при проведении указанной операции».
Отрицательные моменты, о которых не принято говорить
- траты на проезд или перелет, а также на дополнительные анализы (если российские не подходят),
- необходимость получения загранпаспорта и визы,
- необходимость заранее пролечить все стоматологические болезни: обычно заграничная клиника уже узкоспециализирована под имплантацию, либо стоимость лечения кариеса и т.д. в ней очень высока (цена пломбы может быть соизмерима со средней российской зарплатой),
- необходимость наращивания кости в области установки имплантата при наличии атрофии – а это дополнительные деньги и время,
- языковой барьер: наличие опытного переводчика, конечно, является преимуществом. Но, во-первых, на перевод нужно время, а во-вторых, может не наладиться «контакт» между пациентом и стоматологом,
- акклиматизация: смена климата и часовых поясов ухудшают самочувствие, а новая вода и пища могут привести к проблемам с ЖКТ. Это все в итоге отразиться на скорости приживления имплантатов в худшую сторону и может вызвать осложнения,
- отличие в менталитете и привычках нового окружения: в ряде стран аптеки и магазины не работают по вечерам и в выходные. Из-за незнания правил поведения в общественных местах можно получить штраф. Поэтому перед поездкой нужно обязательно ознакомиться с такими нюансами,
- необходимость неоднократно возвращаться в клинику – для наблюдения и протезирования: ведь если человеку нужно восстановить всего 1-2 зуба, то сразу протез поставить нельзя – нужно дождаться приживления имплантов (2-6 мес.), а потом ставить протез,
- малый срок гарантии на импланты: например, в Китае чаще всего дают гарантию на продукцию всего 15-20 лет, тогда как большинство мировых производителей обеспечивают пожизненную гарантию продукции,
- не везде есть гарантия на работу врача: но здесь справедливо добавить, что и в России такую гарантию дают единичные клиники,
- сложно вернуть деньги, если начался периимплантит, отторжение или выпал протез: ведь придется опять возвращаться в другую страну (тратить время и деньги). А если клиника не возместит ущерб – то нанимать адвоката и подавать в суд (а это опять время и деньги). И выиграть можно только если ваш случай прописан в договоре с клиникой как гарантийный.
Не забывайте про то, что договор на имплантацию должен быть оформлен по всем правилам. И к нему обязательно прилагаются штрих-коды имплантатов, которые можно проверить на оригинальность на сайте производителя. Только в этом случае у пациента есть «защита» при наступлении гарантийного случая.
Не стоит также полагаться на цены, указанные на сайте иностранной стоматологической клиники. Не забывайте о том, что во многих странах установка имплантов покрывается (частично или полностью) медицинской страховкой гражданина, которой нет у «туриста», приехавшего на лечение.