Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что значит «предварительно одобрен кредит»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процесс проверки платежеспособности клиента состоит из ряда стадий. После его осуществления займ может быть выдан или нет. Важно учесть, что первоначальное одобрение не считается залогом обязательного получения кредита.
Предварительное одобрение на выдачу кредита – не гарантия его предоставления. В реальности даже на этом этапе банк может отказать в кредитном продукте. На практике происходит большое количество таких случаев. Можно выделить ряд причин, которые потенциальным клиентам Альфа-Банка нужно обязательно учесть при желании получить кредит.
- Потенциальный клиент финансовой организации целенаправленно предоставил неправильные сведения, совершил это по невнимательности. Простая опечатка может стать причиной отказа банка в выдаче займа. Требуется очень внимательно относиться к заполнению данных в анкете.
- Отказ банка может произойти из-за указания заведомо неправильной информации о доходах, трудовом стаже и месте работы. По мнению финансовой организации, произошло умышленное предоставление неверных сведений. И банк вряд ли захочет дать кредит.
- Кредитное учреждение имеет право отказать в выдаче займа тогда, когда переданные документы окажутся недействительными, не будут соответствовать требованиям банка, считаться не полностью чистыми с юридической точки зрения.
- Кредитная карточка не будет выдана, если после предоставления финансовой организацией предварительного одобрения на выдачу банковского продукта, потенциальный клиент не принес нужные бумаги.
Как нужно поступить, чтобы получить необходимую сумму на руки или банковскую карточку? Нужно лишь правильно заполнить анкету, вовремя передать банковскому сотруднику все необходимые бумаги. В этом случае вероятность одобрения заявки будет очень высокой.
Что такое предодобренная кредитная карта
Каждое финансовое учреждение хочет выдать как можно больше займов частным лицам: от процентов идет основная прибыль компании. Выпуск предодобренных кредитных карт — способ привлечь дополнительных заемщиков. Когда из банка сообщают, что на ваше имя уже выпущена «кредитка», это значит: вам готовы выдать ссуду на определенных условиях. Почему именно вам? У каждого финансового учреждения есть база данных, куда заносят информацию о всех клиентах. Вас выбрали по одной из следующих причин:
- получаете зарплату или пенсию на карту банка;
- ранее уже брали здесь ссуду и вовремя погасили долг;
- открыт накопительный счет в этой организации.
Даже если вы в прошлом не пересекались с данным банком, сведения могут получить из другой компании.
Клиент имеет право использовать предложение и забрать «кредитку» или отказаться от продукта. Тогда карта остается в банке. Никакой комиссии за выпуск или хранение с гражданина не возьмут.
Предодобренные карты выпускают адресно или массово. В первом случае изучают историю гражданина, чтобы предложить ему максимально интересные условия. К примеру, тем, кто часто путешествует или тратит много денег на туристическое снаряжение, приготовят «пластик» с повышенным кэшбэком на покупку билетов или со скидками на топливо.
Когда речь идет о массовой рассылке, по всем картам действуют одинаковые условия. Банк делает упор на количество. Чем больше клиентов обзвонят, тем выше шансы, что кто-то согласится оформить кредит.
СПРАВКА:
| По предодобренной кредитной карте нет 100%-ной гарантии, что ее действительно выдадут заемщику. После согласия банк проведет детальную проверку. Если в недавнем прошлом были просрочки по кредитам, долги по штрафам или алиментам, в выпуске «пластика» откажут. |
Кредитная программа Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает кредит наличными с минимальной ставкой 9,9%. В рамках программы можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, если вы клиент «с улицы», и до 5 миллионов рублей, если вы зарплатный клиент. Максимальный процент может доходить до 25,23%, если учитывать страховку, пени и прочие входящие в договор выплаты. Официально максимальная процентная ставка – 21,99% для зарплатных клиентов и 22,99% для обычных. В целом это выгодно, поскольку многие другие банки предлагают проценты куда значительнее.
Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет. Причем срок должен быть кратен одному году: нельзя взять займ на 1,5 года – только на 1 или 2 года. Минимальная ставка 9,9% доступна для сумм от 700 тысяч рублей и выше. Все, что меньше, будет облагаться повышенным минимальным процентом.
За просрочку по платежу будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы кредита за каждые сутки, которые клиент не платил деньги. Поэтому пропускать платежи даже на день – не самая хорошая идея.
Зачем Райффазенбанк рассылает такие сообщения?
Смс о том, что вам предварительно одобрен кредит, носит преимущественно рекламный характер. Таким способом банк информирует своих потенциальных заемщиков о выгодных условиях по кредитам (например, о пониженной процентной ставке или о проводимой специальной акции), а также повышает интерес к своим кредитным продуктам, напоминая о «себе». Представьте, вы задумываетесь о покупке новой машины, но своих денег не хватает. И в этот момент вам приходит смс от банка о предварительно одобренном кредите. Кажется, для реализации своей мечты достаточно позвонить в банк и новый автомобиль станет вашим…
Да и ставка привлекательная. Бывает и наоборот – человек получает смс, что ему одобрена немаленькая сумма кредита, и в голову сразу появляются мысли, на что ее может потратить – съездить в отпуск, сделать ремонт в квартире и др.
Что значит «кредит предварительно одобрен»?
Итак, что все-таки значит сообщение: «Заявка на кредит предварительно одобрена»? Сообщение носит примерно такой смысл: «Мы подтверждаем, что ваша заявка получила статус действительной, она прошла обработку, теперь мы готовы рассмотреть ваши документы всерьез». Не имеет значения, от какого именно банка пришло предварительное одобрение — Альфа-Банк, ОТП Банк или любой другой. В любом случае предварительное решение по кредиту носит лишь информационный характер. Это не дает гарантий, что вы получите займ.
Как правило, заемщик получает сообщение о предварительном одобрении кредита, если был сделан один из нижеперечисленных шагов:
- Заявка подавалась дистанционно, через сервисы-агрегаторы или сайт банка — например, кредит может быть предварительно одобрен в Сбербанк Онлайн;
- Клиент подавал анкету-заявку на кредитный продукт, предполагающий оформление залога;
- Заемщик при подаче заявки предоставил основной пакет документов, однако банковскому руководству требуются дополнительные бумаги.
Соответственно, сообщение об одобрении клиент получает или на электронную почту или телефон в виде смс-сообщения, или же лично в отделении банка.
Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?
Случается, вам приходит сообщение от банка, но вы при этом никаких заявок не оставляли. В такой ситуации очень хочется просто ничего не делать: раз вы не откликнулись на сообщение, банк ведь должен понять, что вам предложение не интересно.
Однако, вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию организации для получения консультации. Все дело в том, что полученное вами сообщение может быть результатом не ошибки, а мошенничества: нередко преступники пытаются оформить кредит на других людей, подделывая документы или получая их незаконным путем. Если просто проигнорировать ситуацию, спустя длительное время вам могут позвонить из какого-либо банка с сообщением о большом долге и просроченных платежах.
Поэтому незамедлительно свяжитесь с руководством банка. Выясните, откуда поступила заявка. В большинстве случаев вам сообщат, что сообщение о предварительном решении было отправлено вам по ошибке. Если же кто-то действительно приходил в банк, представившись вами, потребуйте разбирательства.
К сожалению, если заявка поступила через интернет-сервисы, вы, вероятнее всего, не узнаете, кто это сделал. Банк в такой ситуации крайне неохотно проводит расследования. И все же вы можете быть спокойны — через интернет займы в крупных банках не одобряют, да и ваш телефон в заявке мог быть написан по ошибке.
Могут ли отказать в кредите, если заявка предварительно одобрена
В первую очередь нужно понимать, что это не гарантирует реальное одобрение кредита. Банк мог поверхностно ознакомиться с предоставленной информацией, например, если клиент подавал заявку через официальный сайт финансового учреждения. В таком случае кредитор посмотрит, что у соискателя есть постоянный доход, что он платёжеспособен и, возможно, имеет в собственности какое-либо имущество (зависит от желаемой суммы займа).
Для реального одобрения этого недостаточно. В первую очередь сотрудник должен ознакомиться с кредитной историей и проверить все необходимые документы. Окончательное решение выносится в отделении. Конечно, предварительное одобрение кредита увеличивает шансы, но ничего не гарантирует. Банк не сможет сделать окончательные выводы по одной анкете. Отказ всё ещё можно получить по целому ряду причин.
Причины для отказа после предварительного одобрения
Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:
Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.
Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.
Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.
Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.
Предварительное одобрение на выдачу кредита – не гарантия его предоставления. В реальности даже на этом этапе банк может отказать в кредитном продукте. На практике происходит большое количество таких случаев. Можно выделить ряд причин, которые потенциальным клиентам Альфа-Банка нужно обязательно учесть при желании получить кредит.
- Потенциальный клиент финансовой организации целенаправленно предоставил неправильные сведения, совершил это по невнимательности. Простая опечатка может стать причиной отказа банка в выдаче займа. Требуется очень внимательно относиться к заполнению данных в анкете.
- Отказ банка может произойти из-за указания заведомо неправильной информации о доходах, трудовом стаже и месте работы. По мнению финансовой организации, произошло умышленное предоставление неверных сведений. И банк вряд ли захочет дать кредит.
- Кредитное учреждение имеет право отказать в выдаче займа тогда, когда переданные документы окажутся недействительными, не будут соответствовать требованиям банка, считаться не полностью чистыми с юридической точки зрения.
- Кредитная карточка не будет выдана, если после предоставления финансовой организацией предварительного одобрения на выдачу банковского продукта, потенциальный клиент не принес нужные бумаги.
Как нужно поступить, чтобы получить необходимую сумму на руки или банковскую карточку? Нужно лишь правильно заполнить анкету, вовремя передать банковскому сотруднику все необходимые бумаги. В этом случае вероятность одобрения заявки будет очень высокой.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Является ли это гарантией выдачи кредита?
Учитывая сказанное выше, становится понятным, что в подавляющем большинстве случаев предварительное одобрение заявки не является гарантией принятии положительного решения о выдаче кредита. Более того, по сути, это означает только начало серьезной проверки заемщика и предоставленных им сведений. Естественно, дальнейшее развитие событий, а именно то, будет ли одобрена выдача займа или получен отказ в осуществлении финансовой сделки, напрямую зависит от результатов проведенной проверки.
Однако, некоторые банки практикуют для своих постоянных клиентов рассылку сообщений о предварительном одобрении кредита. В этом случае указывается сумма в рублях, которая будет выдана гарантированно, если заемщик подаст заявку. В подобной ситуации статус «Предварительно одобрен» фактически означает положительное решение со стороны банка.
Основные причины отказа в получении ипотеки займа можно выделить:
Несоответствие требованиям — недостаточный доход, стаж, неподходящий возраст и так далее.
Испорченная кредитная история. Просрочки по старым кредитам более трёх месяцев, судебные тяжбы с банковскими организациями.
Предоставление недостоверных сведений о себе, а также поддельных документов. Сюда также относится некорректно заполненная документация, например ошибки в справках о доходах.
Неоплаченные задолженности по штрафам ГИБДД или налогам. Это достаточно распространённая причина отказа.
Высокая кредитная нагрузка — наличие открытых кредиток, действующих потребительских займов и др.
Повторная подача заявки в организацию, которая ранее отказала.
Нередко отказывают из-за того, что не хватает каких-либо документов или кредитный менеджер не смог убедиться, что человек действительно работает в указанном месте.
Подать заявку могут граждане России в возрасте от 21 года с непрерывным трудовым стажем от трёх месяцев и стабильным заработком свыше 10 000 рублей.
Специалисты учтут ваш уровень платёжеспособности при расчёте условий кредитования. Узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, возможно с помощью онлайн-калькулятора на банковском сайте.
Заявление на выдачу кредита подаётся тремя способами:
- в территориальном отделении Альфа-Банка;
- через «Альфа-Клик» либо «Альфа-Мобайл» (для фактических клиентов);
- путём заполнения электронной заявки на банковском сайте.
Вы не получите кредитный продукт, пока не пройдете процедуру верификации или, другими словами, пока сотрудниками банка не будет проверена предоставленная вами информация и ваша кредитная история.
Ни одна финансовая компания не захочет сотрудничать с клиентом, который имеет долги и не может выплачивать кредит. Поэтому после того, как вы получите предварительное одобрение, будут выполнены следующие шаги:
Даже если ранее кредит был одобрен, то затем его могут аннулировать и отказать в заемных средствах. Как правило такая ситуация возникает в тех случаях, когда потенциальный клиент банка предоставил недостоверную информацию (например, через онлайн-заявку неверно указал свой возраст или доход).
И только после этого будет принято окончательное решение. Вполне возможно, что при анализе предоставленной вами информации окажется, что финансовая организация переоценила ваши возможности в качестве плательщика, и тогда в займе будет отказано.
Значение предварительного одобрения
Процесс проверки платежеспособности клиента состоит из ряда стадий. После его осуществления займ может быть выдан или нет. Важно учесть, что первоначальное одобрение не считается залогом обязательного получения кредита.
Потенциальный заемщик может получить SMS от банка, ему могут позвонить сотрудники кредитного учреждения, если он высылал запрос на взятие займа и уже отправлял некоторые бумаги. Окончательное решение по кредиту принимается банком не сразу.
Аналогичное уведомление может получить и постоянный клиент финансовой организации. Его можно рассматривать в качестве оказания внимания человеку. Если банк проводит акции, его клиенты получают специальное сообщение о том, что они могут получить предодобренный кредит на конкретную сумму.
Банковскому клиенту выгодно получить финансовые средства без залога и поручителей. Но при этом и само кредитное учреждение увеличивает значительно свою прибыль. При этом требуется понимать, что одобрение кредита на предварительном этапе – промежуточное явление.
Сотрудники финансовой организации обязательно проверят платежеспособность клиента.
Что значит предварительное одобрение кредитной карты?
На практике процедура проверки платежеспособности клиента включает в себя сразу несколько этапов, а по результатам такой проверки в кредитной карте может быть, как отказано, так и одобрено. Поэтому всегда следует помнить о том, что предварительное одобрение – это еще не полная гарантия того, что пластик будет выдан.
Тогда что же подразумевается на самом деле? Получить такое сообщение в виде SMS или звонка из банка потенциальный клиент может в том случае, если он отправил запрос на получение карточки, либо отправил частичный пакет документов. Решение по данному кредитному продукту будет вынесено позже, а пока что можно надеяться на то, что окончательное решение будет положительным.
С одной стороны это удобно для клиента банка, так как таким образом можно получить деньги без залога и поручителей. А с другой стороны это способствует большей прибыли финансовой организации.
Вот почему так важно понимать, что кредитная карта, одобренная предварительно – это лишь промежуточное решение. Нужно сначала проверить платежеспособность клиента, чем занимаются сотрудники банка.