Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто в 2023 году и что делать в таком случае». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
Ваши действия после страховой
После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:
- привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
- если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
- если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.
Как рассчитывается выплата по КАСКО в случае угона авто?
При заключении договора в нем указывают размер компенсации. Однако, при расчёте выплаты из общей суммы, вычитают такие параметры:
- Амортизация автомобиля. Износ ТС будут рассчитывать с момента заключения договора до момента хищения машины. Также амортизация вычитается из рыночной стоимости автомобиля на момент хищения. Показатель амортизации колеблется от 12% до 20% в год, зависит от периода страхования и возраста авто. Подробный процесс расчета прописывают в страховом договоре.
- Cумма предыдущих взносов, если страховая премия по договору является агрегатной (уменьшается на размер каждой произведенной выплаты).
- Франшиза. Если у вас оформлен полис КАСКО по франшизе, то на сумму франшизы можно также уменьшать размер выплат.
- Если есть недоплаченные страховые премии, их тоже вычитают из общей суммы.
Компенсация третьим лицам по полису ОСАГО при угоне автомобиля
Часто возникает вопрос: должен ли полис ОСАГО при угоне автомобиля компенсировать вред, который был причинен третьему лицу (например, произошла авария в процессе угона) Ответ: нет.
Полис привязан не только к транспортному средству, но и определенным лицам. Похитителя явно в этом перечне нет, а значит, получить компенсацию третье лицо не сможет.
Даже если ваш полис ОСАГО оформлен на неограниченное число лиц: для возмещения ущерба страховой компанией есть еще одно условие – а именно, законность управления ТС. В случае угона данная составляющая не соблюдается.
Если вы хотите обезопасить свой автомобиль от угона, застрахуйте его по полису КАСКО. В Едином центре документов предоставляются услуги автострахования – запись по телефону (812) 777-1000.
Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:
- Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
- Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.
Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.
- Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
- Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).
Можно ли получить компенсацию вместо ремонта
Действующее законодательство об ОСАГО предусматривает два варианта страхового возмещения:
- денежная компенсация;
- ремонт ТС.
Владельцы транспортных средств вправе выбрать подходящий способ. Единственная категория водителей, которые могут рассчитывать только на ремонт ТС – физические лица с легковым авто. Однако есть условия, при которых лицо все же может делать выбор:
- Невозможность исполнения одного из обязательных требований к ремонту ТС:
- период работ не должен превышать 30 суток;
- СТО находится в более чем 50 км от места происшествия или проживания собственника (обстоятельство аннулируется, если фирма берет на себя обязательства по транспортировке авто к месту ремонта).
- Автомобиль получил непоправимые повреждения.
- Затраты на ремонтные работы превышают максимальный размер выплаты ОСАГО.
- Пострадавший получил средний или тяжкий вред здоровью.
- Оговоренный сервисный центр не может предоставить свои услуги.
- Пострадавшая сторона имеет инвалидность и ей необходим автомобиль.
- В ДТП виновниками признаны несколько автомобилистов и обратившееся за компенсацией лицо не дает согласия на доплату за произведение ремонтных работ в СТО страховщика.
- Страховщик и пострадавший заключили соглашение о выплате.
При наличии хотя бы одного из перечисленных условий, водитель может претендовать на получение денежной компенсации.
Что делать, если угнали машину
Чаще всего встречаются именно кражи автомобилей. Если вы обнаружили, что вашей машины не оказалось там, где вы ее оставили – удостоверьтесь, что ее не увез эвакуатор или ею не воспользовался ваш друг или родственник.
Если машину угоняют на ваших глазах – не вступайте в драку с преступником, это может быть опасно. Кидаться под колеса своего автомобиля тоже не нужно. Постарайтесь криками привлечь внимание прохожих к ситуации и снять преступника на видео.
Если же вы поняли, что машину угнали, нужно:
- Позвонить в правоохранительные органы и сообщить о преступлении. По факту вашего устного сообщения об угоне должны завести уголовное дело. Обратиться в полицию нужно сразу же, как обнаружите, что машину угнали. При объявлении плана «перехват» преступника могут сразу задержать на постах ГИБДД. Чем раньше и качественнее будут предприняты розыскные действия, тем больше шансов, что машину найдут.
- После звонка в полицию нужно лично туда явиться, и написать заявление. Не смотря на то, что полиция записывает звонки, не всегда на их основании открывают уголовные дела. Письменное заявление без внимания полицейские оставить не смогут, как минимум вы получите по нему письменный ответ. Кроме того, после подачи заявления вам выдадут талон-подтверждение, с которым вы сможете обратиться в автоинспекцию и снять машину с учета, если автомобиль не найдут. Так вы избавите себя от обязанности платить транспортный налог на угнанную машину.
А в чем проблема? Вы за кого: за белых или за красных? При чем здесь угон? По моему, Вы заволновались раньше необходимого
Светлана, если виновник был за рулем по доверенности от собственника, то, получается, владел на законных основаниях.
Или Вы не полностью предоставили информацию. Доверенность подделана? Или были договорные ограничения на использование?
Второе, СК прежде чем платить, проверила на кого выписан полис, указан ли водитель-виновник в страховом полисе. То есть он, скорее всего, указан. Или страховка – «без ограничения»?Или он не допущен к управлению этим транспортным средством?
Вы видели полис?
Уважаемая Светлана, я поддерживаю Олега, у Вас недостаточно информации.
Совет, получить полную информацию, предполагаемый угонщик зафиксирован ли в материалах административного дела? Справке о ДТП? И вписан ли он в полис?
Кто имеет право на получение выплаты по ОСАГО в 2023 году?
Начнём с того, что принцип страхования автогражданской ответственности заключается в том, что страхуется ответственность водителя, а не автомобиль. То есть страховая отвечает за ущерб, нанесённый владельцем полиса ОСАГО перед третьими лицами (потерпевшими). Сам виновник не имеет права на получение выплаты.
Отсюда получаем, что требовать возмещение по ОСАГО могут лишь те, кто выступает потерпевшими в ДТП – и таких лиц может быть несколько.
Давайте сразу рассмотрим их в таблице:
| Субъект | Положены ли ему выплаты по ОСАГО | Какие выплаты |
|---|---|---|
| Потерпевший в ДТП | Да | Имеет право на возмещение вреда имуществу и здоровью |
| Пострадавший | Да | Оплата расходов на лечение и восстановление здоровья после ДТП + утраченный заработок в связи с временной нетрудоспособностью |
| Страхователь | В ряде случаев | Возмещение вреда имуществу, жизни и здоровью |
| Собственник автомобиля | Да | Страховая выплата или направление на ремонт в СТО, а в ряде случаев выплата за УТС автомобиля |
| Третье лицо по доверенности на получение выплат по ОСАГО | Да, но есть нюансы | Доверенное лицо действует в интересах владельца машины и только при наличии соответствующих полномочий, прописанных в нотариальной доверенности – страховое возмещение получает доверитель (хозяин машины) |
| Покупатель машины | Нет | Единственное исключение, если произойдёт переуступка права требования |
| Иждивенцы и нетрудоспособные лица, если потерпевший умер после аварии | Да | Денежная компенсация за гибель в ДТП + погашение расходов на погребение усопшего |
Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:
- Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
- Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.
Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.
- Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
- Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).
Возможные причины отказа в компенсации
Застраховать машину по КАСКО и быть уверенным в получении выплаты – не одно и то же. Компания может на законных основаниях отклонить требования о компенсации, если:
- машина угнана вместе с ключами и документами;
- у автовладельца нет дополнительного комплекта ключей (об этом нужно обязательно сообщить страховщику);
- машина угнана после утери ключей (страховщик может посчитать это халатностью водителя);
- не были соблюдены условия хранения (если в соглашении указано, что авто находится на охраняемой стоянке, но его угнали со стандартной парковки, в выплате будет отказано);
- у противоугонной системы возник дефект;
- у страховщика возникли подозрения в мошеннических действиях водителя;
- заявление о наступлении страхового случая подано с нарушением сроков;
- размер ущерба не соответствует установленным характеристикам полной гибели.
Оплата при аварии на каршеринге
Каршеринг – краткосрочная аренда ТС у юридического или физического лица. Цель проката – краткосрочные внутригородские поездки. Промежутки времени, на которые арендуется транспорт тарифицируются в минутах.
Финансовые последствия для водителя, как пострадавшего, так и потерпевшего, определяются условиями договора на краткосрочную аренду. Дело в том, что не каждая каршеринговая компания оформляет на свои автомобили добровольный полис КАСКО на полное возмещение ущерба.
Прежде чем подписывать договор аренды нужно его внимательно прочитать, особенно раздел ответственности арендатора. Здесь должны быть прописаны условия возмещения убытков и то, кто платит в случае ДТП на каршеринге.
Ситуации с максимально выплатой по КАСКО
Все ситуации с максимальной выплатой прописаны в договоре КАСКО. Поэтому обобщать их нет смысла.
Лучше ознакомиться с некоторыми особенностями, касающиеся данного вопроса:
- страховщик обязан провести экспертизу в течение 5 дней с момента получения заявления от застрахованного лица. Если за это время страховщик не проводит исследование, то он обязан принять результаты экспертизы, проведенной страхователем. И даже при наличии возражений со стороны СК и возможного обращения в суд, правда на стороне клиента;
- если страховщик не признает наступившее событие страховым случаем, то он письменно уведомляет об этом клиента. Если он этого не делает, он нарушает закон.
| Преступление | Статья УК | Наказание |
| Разбой, то есть нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия | ч. 1 ст. 162 | Принудительные работы на срок до 5 лет, или лишение свободы до 8 лет со штрафом до 500 000 рублей или в размере заработной платы за период до 3 лет или без такового. |
| Разбой группой лиц по предварительному сговору, или разбой с применением оружия |
ч. 2 ст. 162 | Лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |
| Разбой в крупном размере (более 250 000 рублей) | ч. 3 ст. 162 | Лишение свободы от 7 лет до 12 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |
| Разбой, совершенный организованной группой, или разбой в особо крупном размере (до 1 миллиона рублей), или разбой с причинением тяжкого вреда здоровью |
ч. 4 ст. 162 | Лишение свободы от 8 лет до 15 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |