Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

• он должен иметь гражданство РФ;
• на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
• на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
• он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Порядок предоставления ипотеки

Поданная заявка рассматривается в течение 5 банковских дней и действительна 3 месяца с момента резолюции Банком. Получивший положительное решение по запросу клиент должен предпринять следующие действия:

• Выбрать жилье или участок для застройки для заключения сделки;
• Обратиться к аффилированному Банком оценщику для проведения экспертизы рыночной стоимости объекта;
• Предоставить данное оценочное заключение в Банк;
• Заключить все необходимые договоры с помощью персонального менеджера в кредитной организации и в сторонних компаниях, например в страховой, если это необходимо;
• Зарегистрировать сделку в Россреестре и предоставить заверенную копию к общему пакету документов в Банк.

Несмотря на весьма большой перечень документов, оформить ипотеку в «РоссельхозБанке» весьма просто, а процедура не занимает длительное время. При предоставлении необходимого пакета документов, клиенту придется явиться в банк не более 2 раз – для подписания договоров и предоставления выписок о праве собственности. Это относится к основным плюсам получения ипотеки в данном кредитном учреждении, а еще можно выделить:

• Широкая филиальная сеть и как следствие, доступность ипотеки для отдаленных регионов – сельских, лесных, степных;
• Уверенность в будущем банка, что обеспечивается контролем со стороны государственных органов власти;
• Широкий выбор программ для кредитования, в том числе и молодым и наиболее активным слоям населения и пенсионерам;
• Ставки по некоторым программам от 11% являются одними из самых низких в стране;
• Возможность внести единовременно только 10% от стоимости объекта недвижимости, а при участии в программе «молодая семья» обойтись без такого взноса вообще.

В качестве созаемщиков по кредиту могут одновременно привлекаться до 3 человек, при этом они могут быть не связанными родственными связями с заемщиком.

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Россельхозбанке
• Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
• Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
• В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
• Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
• Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:

• Покупки жилища;
• Покупки объекта коммерческого назначения;
• Оплаты обучения/лечения;
• Трат иного типа.

Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.

Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:

1. Наибольший срок – 10 лет;
2. Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
3. Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.

Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.

Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.

Особенности программы:

1. Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
2. Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
3. Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.

Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.

Маткапитал

Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:

• Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
• Первоначальный взнос не нужен;
• Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
• Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.

Ставку Россельхозбанк при привлечении средств маткапитала рассчитывает согласно таблице, приведенной в блоке «Условия и процентная ставка».

Что значит справка по форме банка, для чего нужна?

Справка о доходах Россельхозбанка – это документ, предназначенный для подтверждения дохода заемщика, подписанный и заверенный работодателем. Он подтверждает наличие у потенциального заемщика постоянного официального дохода.

Банк предлагает заполнить справку по форме РСХБ, чтобы максимально упростить требования к заемщику. В справке содержатся следующие сведения:

• Полное наименование предприятия, его юридический и фактический адрес, ИНН, банковские реквизиты.
• Личные данные сотрудника (ФИО).
• Должность, на которой числится сотрудник, его стаж.
• Сведения о среднемесячном заработке и удержаниях за последние полгода или год.
• Информация о руководителе огранизации и главном бухгалтере.
• Печать руководителя и его подпись.

Справку подписывают руководитель и главный бухгалтер. При отсутствии штатной бухгалтерии и должности главного бухгалтера в справке делается об этом отметка, заверенная подписью руководителя.

Для заемщиков-пенсионеров аналогичный документ оформляет отделение ПФР по месту получения социального пособия.

Справка может быть оформлена на официальном бланке предприятия-работодателя с проставлением штампа в верхнем левом углу.

Какие распространенные ошибки допускают заемщики?

1. Первый шаг перед заключением договора – подбор объекта недвижимости. Предельно внимательно стоит отнестись к проверке правоустанавливающих документов у продавца. Если впоследствии обнаружатся основания для расторжения договора купли-продажи или признания его недействительным, заемщик не только лишится своих денег, но и жилья.
2. Второй шаг – подготовка требуемых банком документов. При отсутствии хотя бы одного из обязательных, РСХБ не одобрит заявку. При наличии ошибок в бумагах их придется собирать заново. В самый последний момент готовят документы с коротким сроком действия.
3. Третий шаг – внимательное ознакомление с ипотечным договором. Его следует не только самостоятельно прочитать, но и, желательно, получить консультацию юриста. Банковские договоры, как правило, изобилуют специальной терминологией, трудно воспринимаются и могут включать условия, не очевидные для неспециалиста.

   Никогда не следует подписывать договор, если в нем присутствуют непонятные для заемщика условия и термины. Обязательно следует получить разъяснения от сотрудника банка или стороннего консультанта.

До подписания договора заемщик должен отдавать себе отчет в том, что РСХБ вправе потребовать от него полного погашения кредита в случае допущения просрочек платежей или неуплаты их в течение определенного времени. Если есть опасения по поводу возможности получения стабильного дохода весь период действия договора, от него лучше отказаться.

Не многие клиенты банка обращают внимание на дополнительные требования по обеспечению договора ипотеки. Сюда относится страхования объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если сумма страховки включена в договор займа, это значит, что на нее также будут начисляться проценты. Поэтому полис страхования лучше приобретать самостоятельно, выбирая компанию с наиболее выгодными условиями.

Поскольку весь период кредитования недвижимость находится в залоге у банка, это означает серьезное ограничение прав заемщика на обращение с объектом купли-продажи. Эти положения подробно описаны в договоре и их необходимо строго придерживаться. Не все заемщики обращают внимание на то, что им может быть запрещено не только проводить любые сделки с залоговым имуществом (что логично), но и:

• делать ремонт;
• сдавать недвижимость в аренду;
• менять работу и т.д.

Если заемщик считает неприемлемыми какие-то из условий договора, он может это обсудить с представителем банка. В некоторых ситуациях РСХБ может пойти навстречу клиенту. В противном случае от заключения договора следует отказаться.

Приобрести недвижимость в ипотеку с каждым годом становится проще. Банки снижают ставки, государство оказывает поддержку семьям с детьми, льготные условия существуют для отдельных категорий граждан. РСХБ предлагает несколько программ, учитывающих различные жизненные ситуации.

Например:

• ставка 2,7% для приобретения жилья лицам, постоянно проживающим в сельской местности;
• или ставка 3,75% при участии в долевом строительстве у застройщика-партнера банка.

Готовясь к походу в кредитное учреждение, потенциальный заемщик тщательно взвешивает свои возможности по своевременному погашению кредита на несколько лет вперед. Удобство ипотеки в РСХБ состоит в том, что здесь предельно прозрачные условия и жестко установленный перечень необходимых для оформления договора документов.

При наличии полного пакета требуемых РСХБ бумаг и положительной кредитной истории, заем одобряют большинству обращающихся.

До подписания договора внимательно изучают его условия и требуют от сотрудника банка разъяснений по поводу вызывающих затруднения в понимании пунктов. После заключения договора расторгнуть его можно по соглашению сторон и при наличии оснований.

Программа рефинансирования

Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:

• таунхаусы и коттеджи;
• квартиры в новостройке;
• квартиры вторичного рынка.

Банковский продукт имеет ряд преимуществ:

• возможность досрочного погашения займа;
• возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
• возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.

Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:

• работники бюджетных организаций;
• молодые семьи;
• зарплатные клиенты.

На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:

• 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
• 1% — при отказе от страхования недвижимости.

Полезные советы тем, кто заполняет заявление-анкету дома

В заключение, стоит огласить несколько советов по заполнению анкеты-заемщика:

• В первом блоке необходимо указать основные параметры ссуды: название, срок, сумму; способ погашения и вид платежа; сроки выплаты; тип обеспечения (залог, с/без поручителя).
• Во втором блоке заемщик записывает Ф.И.О., пол, адрес проживания, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, семейный статус.
• Далее клиент указывает данные о работе: стаж, должность, информацию о работодателе, а также сведения о доходах.
• После чего нужно записать данные, подтверждающие платежеспособность: наличие имущества, активов, количество поездок за границу.
• В конце указывают контактную информацию, ставят подписи о согласии на сбор и обработку информацию. По желанию кандидат может ответить на вопросы о родственниках, которые работают в финансовой организации, если такие есть.

В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:

• подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
• для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
• страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
• документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
• если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
• при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
• если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.

Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.

Россельхозбанк ипотека: какие документы нужны для оформления?

Россельхозбанк предоставляет ипотечный кредит гражданам нашей страны с наличием регистрации постоянного или временного характера.

Заявителю требуется предоставить следующие документы:

1. Копию документа, удостоверяющего личность (паспорта или иного документа).
2. Заявление по установленной форме.
3. Копии документов, подтверждающие семейное положение – свидетельства о браке или расторжении брака.
4. Копию свидетельств о рождении детей (при наличии).
5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки. На каждом листе делается соответствующая запись, на последнем листе сообщается о продолжении работы на дату заверения. Документ имеет срок действия 1 месяц.
6. Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Изготавливается работодателем, действует в течение 1 месяца.
7. Декларацию о доходах – для индивидуального предпринимателя.
8. Иные документы, подтверждающие доход – договор аренды жилого помещения, документацию по вкладам и тому подобное.

В настоящее время в Россельхозбанке самый низкий процент по кредиту на приобретение жилья установлен по программе «Сельская ипотека». Правительством РФ подписано Постановление № 1567 от 30 ноября прошлого года, которое утвердило правила предоставления субсидий кредитным организациям и «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных ими доходов по ипотекам, которые выданы гражданам на строительство или приобретение жилья в сельской местности или на территории сельской агломерации.

Пока что в рассматриваемой программе принимает только единственный в нашей стране государственный банк – Россельхозбанк. Для участия в льготном кредитовании необходимо:

• Обратиться за одобрением ипотечного кредита в уполномоченный банк в рамках программы. Необходимо к заявке приложить требуемый пакет документов.
• Получить решение по заявке. Банк сообщает не только одобренную сумму и условия кредитования (при положительном решении), но и вердикт Минсельхоза по поводу субсидирования. Министерство рассматривает представленные заявителем документы, представленные в банк, и дает последнему ответ.
• Выбрать объект недвижимости, подходящий под установленные требования.
• Заключить договоры купли-продажи (при покупке готового жилья), долевого участия или подряда, а также ипотечного кредитования вместе с закладной.
• Оформить страховку.
• Произвести расчеты с продавцом способом, установленным в договоре.
• Зарегистрировать переход права собственности и обременение в Росреестре.
• Выплатить основной долг и проценты в соответствии с графиком, приложенным к договору ипотечного кредитования.
• Снять обременение с недвижимости.

Похожие записи:

• Какое направление обучения можно выбрать?
• Уменьшение УСН и ПСН на страховые взносы в 2023 году
• Как снять диагноз у психиатра и получить права