Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удостоверение договора займа через нотариуса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Преимущества нотариального договора
- В документе будут указаны все существенные условия: сумма, дата возврата долга, процентная ставка (если предусмотрена).
- При заверении договора нотариус установит по паспортам данные сторон, место жительства каждого из них, проверит заемщика по реестру банкротств, подробно выяснит у сторон и пропишет порядок возврата займа, последствия его невозврата и/или просрочки возврата.
- Если возникнет спорная ситуация, в суде нотариальный договор является однозначным доказательством факта заключения договора займа конкретными лицами.
- Должник не будет опасаться необоснованного начисления пени, штрафов, неправомерного требования вернуть деньги раньше срока.
- При невыполнении обязательств заемщиком, кредитор вправе проставить на договоре исполнительную надпись нотариуса и передать его в службу судебных приставов без суда.
Исполнительная надпись — мощный инструмент взыскания долга с уклоняющегося от выполнения обязательств должника. Стоимость разбирательства в суде зависит от суммы требований (4 % от цены иска и более, что выше тарифа нотариуса), кредитор вынужден нести расходы на юридическое сопровождение, не говоря уже о том, что дела рассматриваются очень долго. Часто должник успевает перевести активы на других лиц или скрыть другим способом, тогда как применение исполнительной надписи не дает такой возможности.
Особенности договора частного займа через нотариуса
Договор частного займа представляет соглашение, по которому кредитор передает заемщику деньги или материальные ценности на определенный срок. Заемщик обязуется вернуть долг в установленный срок, в договоре прописываются условия возврата. Заем может быть возмездным: в этом случае необходимо возвращать и сумму долга, и проценты. Но если человек берет деньги в долг у родственников и знакомых, обычно составляется договор безвозмездного займа. Согласно статье 808 ГК РФ, соглашение заключается сторонами в письменной форме, если размер займа превышает 10 МРОТ. Определим существенные условия:
- Предмет. Это денежная сумма или вещи, которые передаются в пользование заемщику на установленный соглашением срок.
- Обязанность возврата. Это основное отличие договора от прочих соглашений. Условия возврата должны быть прописаны.
Дополнительными условиями считаются срок возврата долга и назначенная процентная ставка.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.
Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.
Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.
Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.
Что делать, если не вернули долг
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
| 30. Договор займа | ||
| до 1 000 000 рублей включительно — 2 000 рублей плюс 0,3 процента суммы сделки; свыше 1 000 000 рублей до 10 000 000 рублей включительно — 5 000 рублей плюс 0,2 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей; свыше 10 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 0,1 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 500 000 рублей |
6000 руб. |
Договор процентного займа между юридическими и физическими лицами
В соответствии с действующим законодательством, договор займа подразумевает передачу одной стороной (займодавец) в собственность другой стороны (заемщик) денежных средств или других вещей и соответствующую обязанность заемщика вернуть такую же сумму денежных средств либо таких же вещей.
Право займодавца на получение процентов на сумму займа презюмируется, а если условие о размере процентов отсутствует в договоре – в размере ставки рефинансирования (с 2019 года 11% годовых).
Сегодня особенно актуальны процентные договоры займа с заемщиками-гражданами, займы которых не связаны с предпринимательской деятельностью. Такие договоры, как правило, имеют форму договора присоединения, где условия уже определены одной стороной, обычно кредитной организацией (общие условия).
Займ может быть и беспроцентным, скачать образцы соответствующих договоров можно по ссылкам ниже: между юридическими лицами → образец; между физическими лицами → образец; между юридических и физическим лицом → образец; от учредителя → скачать.
Особенности заключения
Законодательно договор займа денег регламентируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. Правовые нормы представляют подобное соглашение как правоотношения, которые предусматривают осуществление передачи одной стороной другой стороне в собственность каких-либо вещей, которые через установленный срок обязаны быть возвращены займодавцу.
В виде предмета договора могут выступать любые вещи, определяющиеся исключительно родовыми признаками. На практике это могут быть деньги, драгоценности, техника или любые иные ценности. При этом в отношении денежных средств не обязательны определенные свойства конкретной купюры – имеет значение лишь возврат суммы, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.
Не для всех договоров займа, в соответствии со статьей 807 ГК РФ, предусматривается письменное их оформление. Законодательно предусматривается возможность заключения устного договора, но лишь в тех случаях, когда размер кредитования не превышает десятикратного размера МРОТ.
В таких ситуациях при договоре между физическими лицами МРОТ высчитывается в качестве базовой суммы, применяемой для расчета сборов, налогов и штрафов.
Исходя из этого соглашение между физическими лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.
Договор между физическими лицами заведомо считается процентным. Поэтому, если условиями соглашения не предусмотрено иное, выплата процентов должна осуществляться ежемесячно (статья 809 ГК РФ). Если уже существует договоренность о предоставлении средств в долг безвозмездно, это необходимо указывать в тексте соглашения.
Заверка договора нотариусом
По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.
Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.
Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..
Видео: договор займа денежных средств
Действующим законодательством, а именно — пунктом первым статьи 808 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что между двумя гражданами (физическими лицами) необходми заключение договора займа в письменной форме, если сумма такого Договора превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Там же, во втором пункте статьи 808 ГК РФ установлено, что расписка заемщика (или иной аналогичный документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей) может быть передана в подтверждение договора займа и его условий. Фактически расписка о получении денежных средств выполняет функцию договора займа, но не подменяет его, так как является документом, составляемым должником в одностороннем порядке и возвращаемым ему в момент возврата суммы займа. Это не значит, что к распискам не применяются общие нормы гражданского права о необходимости нотариального удостоверения сделок, поэтому обратимся к другим статьям Гражданского кодекса.
Так согласно второго пункта статьи 163 ГК РФ случаями, требующими обязательного нотариального удостоверения сделок являются:
1) случаи, прямо указанные в законе (а это прежде всего ГК РФ);
2) случаи, когда стороны сами решили необходимым заверить сделку у нотариуса, хотя для таких сделок закон обязательного нотариального удостоверения не требует. Ситуации, когда стороны договора сами обращаются к нотариуса за дополнительными гарантиями юридической чистоты сделок распространены.
ГК РФ не связывает возможность подтверждения договора займа и его условий с нотариальным удостоверением расписки (оно не является обязательным).
Таким образом, нотариально не заверенная расписка на получение займа (без договора займа) действительна, если она указывает на долговой характер отношений с заемщиком. Нотариальное заверение имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам можно отнести то, что нотариус проверит правовые аспекты сделки, подтвердит действительность составления расписки именно тем лицом, которое ее составило и как следствие указанного, такую расписку практически невозможно будет в дальнейшем оспорить в суде. Минусы очевидны — трата времени и денег, так как зачастую расписка подпадает под тариф составления договора, который может составлять несколько тысяч рублей.По большому счету деньги под нотариальную расписку стоит давать, когда вы неуверены в том, что они будут возвращены или предполагаете иную недобросовестность со стороны должника, а передаваемая сумма является очень значительной.
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.
Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.
Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.
В соответствии со ст.808 ч.
2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.
Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:
- единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
- хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
- предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
- сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
- продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
- топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ сторонами могут быть определены проценты за пользование одолженной суммой денег или имуществом в определенный период времени.
Процентные ставки обычно инициирует Заимодавец, ведь он лишает себя возможности пользоваться своими вещами или деньгами какое-то время.
А Заемщик принимает размер процентной ставки и условия выплаты. Все это указывается в договоре. Если же таковой является беспроцентным, то соглашение по займу в письменной форме все равно не признается безвозмездным, а, значит, обязует Заемщика вернуть все в полном объеме в оговоренный срок.
Процентные ставки берутся разные. Для физических лиц они определяются по месту их жительства, по тому или иному региону страны, а для юридических – это всегда банковские ставки – или ставка рефинансирования Банка России.
Причем в договорных соглашениях между физическими лицами или физическим и юридическим лицом, где Заимодавец – это лицо физическое – процентные ставки по займу определяются по его месту жительства, а не Заемщика. Точно также и в случае отношений, если Заимодавец – юридическое лицо.
Основные особенности займа
Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.
Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.
Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки.
Особенности займа:
- передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
- если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
- подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
- чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
- если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.
Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.
В чём отличия приказа и распоряжения? Как составлять и использовать эти документы? Информация по ссылке.
Если сторонами договора выступают юридические лица или одно юридическое лицо, а на второй стороне гражданин, то форма сделки всегда должна быть письменной, не зависимо от размера займа.