Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение по ипотеке с недвижимости?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?
Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.
Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Пошаговый план действий: как снять обременение
Избавиться от обременения можно не только в Росреестре и в МФЦ, но еще и онлайн. Разберемся, как воспользоваться каждым из этих вариантов.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Кoгдa вы пpиoбpeтaeтe жильe в ипoтeкy, oнo ocтaeтcя в зaлoгe y бaнкa, пoкa вы нe вepнeтe дoлг вмecтe c пpoцeнтaми и нe cнимeтe oбpeмeнeниe. Этo знaчит, чтo гapaнтию вoзвpaтa кpeдитa бaнкy oбecпeчивaeт нeдвижимocть, кoтopyю вы кyпили: ecли нe cyмeeтe pacплaтитьcя, бaнк чepeз cyд cмoжeт пycтить вaшy квapтиpy или дoм c тopгoв и из выpyчeннoй cyммы зaбpaть cвoи дeньги. Чтoбы вы нe cмoгли пpoдaть, пoдapить, oбмeнять или cдeлaть чтo-тo eщe c зaлoгoвым жильeм бeз вeдoмa кpeдитopa, нa нeгo нaклaдывaeтcя oбpeмeнeниe, o чeм в Eдинoм гocyдapcтвeннoм peecтpe нeдвижимocти дeлaeтcя зaпиcь — «Ипoтeкa в cилy зaкoнa».
Нepeдкo cлyчaeтcя тaк, чтo, выплaтив кpeдитнoй opгaнизaции вce пoлoжeннoe пo дoгoвopy, coбcтвeнник жилья зaбывaeт пoгacить зaпиcь oб oбpeмeнeнии в cвeдeнияx EГPН. B peзyльтaтe oн нe мoжeт пpoдaть или пoдapить квapтиpy, пoкa нe пoлyчит coглacиe бaнкa — дaжe нecмoтpя нa тo, чтo дoлг yжe пoгaшeн. Чтoбы избeжaть тaкиx пpoблeм, нyжнo вoвpeмя пoдaть зaявлeниe o cнятии «ocoбoй» пoмeтки.
Как снять обременение?
Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно
Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.
Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения
Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.
Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.
Законодательное регулирование
Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:
- Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
- Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.
При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.
Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.
В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:
| На личном приеме | через многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по государственной регистрации |
| По почте | возможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении) |
| Через интернет | Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг |
Процедура снятия обременения по ипотеке
Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.
Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.
В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.
Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.
Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).
Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.
Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.
После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.
Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.
После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.
На что обращать внимание?
Главным условием снятия обременения с недвижимости является полное погашение ипотечного займа, а также всех имеющихся просрочек, пений и штрафов.
Следует помнить, что любой документ изготавливается определенное количество времени, при этом действителен он также определённый срок. Поэтому перед тем как начать готовить все бумаги, заёмщику необходимо грамотно рассчитать время получения и действия каждого из документов, чтобы не получилась ситуация, когда один документ был выдан только что, в то время как другой уже утратил свою силу.
Гражданину стоит понимать, что любые действия, касающиеся недвижимости, требуют определенных юридических знаний. Чтобы не упустить важные моменты сделки из виду, заемщик может обратиться к профессиональным юристам.
Специалист подскажет все нюансы проведения процедуры и поможет собрать необходимый пакет документов.
Снятие обременения с ипотечной недвижимости является обязательным и важным моментом, поскольку без него собственник не сможет полноценно распоряжаться своим владением. Процедура несложная и длится около двух месяцев, однако по ее завершению владелец получает полные законные права на распоряжение имуществом.
Sberbank: снятие обременения
Один из основных моментов, с которыми сталкиваются клиенты Сбербанка при продаже квартиры, приобретенной по ипотечной программе, — это обременение на объект недвижимости. Обременение — это запрет на распоряжение жилой недвижимостью до полного погашения ипотечного кредита. Для снятия обременения и освобождения квартиры от него необходимо выполнить определенные шаги.
Ипотека в Сбербанке облагается залогом, который фиксируется в регистрационных документах. Обычно обременение снимается после полного погашения кредита. Однако есть возможность освобождения недвижимости от обременения раньше срока, если погашение кредита произошло досрочно.
Процесс снятия обременения предусматривает несколько этапов:
- Оформление заявления на снятие обременения в отделении Сбербанка, где была оформлена ипотечная сделка;
- Предоставление всех необходимых документов, подтверждающих полное погашение ипотечного кредита;
- Передача документов в регистрационные органы;
- Ожидание решения регистрационных органов и получение свидетельства о снятии обременения;
- Обновление Единого государственного реестра прав на недвижимость, где будет указано, что обременение снято.
Период снятия обременения может занять от нескольких недель до двух месяцев в зависимости от загруженности регистрационных органов и соблюдения всех требований.
Важно отметить, что каждый случай индивидуален, и процесс снятия обременения может иметь свои особенности в зависимости от сложности ипотечной сделки и других факторов. Поэтому рекомендуется обратиться в отделение Сбербанка для получения подробной информации и консультации специалиста.
Ипотека через ДомКлик
Ипотека через ДомКлик представляет собой возможность получить ипотечный кредит от Сбербанка с помощью технологической онлайн-платформы. Данный сервис позволяет клиентам банка получить ипотечное жилье с минимальными временными затратами и максимальным уровнем удобства.
С помощью ДомКлик клиенты могут подать заявку на ипотечный кредит, а также оформить все необходимые документы, пройти кредитное решение и получить ипотечное жилье. При этом процесс снятия обременения с квартиры по ипотеке становится более простым и удобным.
Преимущества ипотеки через ДомКлик:
- Удобство — можно подать заявку на ипотеку и оформить все документы онлайн без посещения банка;
- Скорость — процесс получения ипотечного жилья значительно ускоряется, благодаря использованию технологической платформы;
- Простота — все этапы оформления ипотеки доступны через систему ДомКлик, что упрощает процесс для клиента;
- Отсутствие необходимости повторных посещений банка — клиент может оформить все документы и получить ипотечное жилье, не покидая своего дома;
- Полнота информации — клиент имеет доступ ко всей необходимой информации о статусе заявки и процессе оформления ипотеки.
Ипотека через ДомКлик является одним из инновационных решений Сбербанка, позволяющим клиентам получить ипотечное жилье с минимальными временными и физическими затратами. Она позволяет клиентам существенно сократить время на оформление ипотеки и получение ипотечного кредита.
Клиенты Сбербанка, желающие получить ипотечное жилье, могут воспользоваться услугой ипотеки через ДомКлик, что поможет им сэкономить время и получить ипотечный кредит максимально быстро и удобно.
Снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняется таким же образом, как и наложение данного ограничения. Непосредственная процедура реализуется исключительно в Росреестре, но выполнить процесс можно через разные организации, представленные посредниками. Поэтому обратиться можно в следующие учреждения:
- непосредственно в отделение Росреестра, располагающееся в каждом крупном городе;
- предлагается в МФЦ снятие обременения по ипотеке, причем разрешается заранее записаться на прием, чтобы не тратить много времени на очередь;
- воспользоваться для подачи документов можно даже сайтом Госуслуг, что значительно упрощает процедуру, а также уменьшает количество времени, которое приходится тратить на снятие ограничения.
Наиболее часто граждане предпочитают обращаться именно в МФЦ, так как располагаются такие центры всегда в местах высокой проходимости. В них имеется много работающих окон, а также за счет возможности предварительной записи можно прийти к назначенному времени и выполнить все нужные действия оперативно. Но из-за того, что МФЦ является посредником, снятие обременения по ипотеке занимает немного больше времени, чем при обращении напрямую в Росреестр.
Пошаговая инструкция снятия ограничения в Росреестре или МФЦ
Процедура является одинаковой при обращении в Росреестр или МФЦ. Для этого не требуется выполнять какие-либо специфические и сложные действия. Наиболее часто осуществляется в Росреестре снятие обременения по ипотеке. Документы являются стандартными, поэтому не требуется заранее долго готовиться к процессу. Он состоит из следующих этапов:
- первоначально заемщик должен полностью погасить свой долг перед банком, для чего вносятся своевременно ежемесячно платежи или перечисляется значительная сумма в качестве досрочного погашения;
- подается в банк заявление о том, чтобы была выдана закладная с отметкой об исполнении заемщиком всех обязательств;
- при получении данного документа следует убедиться в наличии соответствующей отметки, а иначе придется несколько раз посещать отделение банка и Росреестра;
- нередко сотрудники банка совместно с заемщиками осуществляют процесс снятия ограничения, поэтому в назначенный день они приходят в отделение Росреестра или МФЦ;
- для упрощения процедуры используется предварительная запись;
- передаются в выбранную организацию подготовленные документы, к которым относится заявление заемщика, а также закладная;
- у гражданина с собой должно иметься удостоверение личности, так как этот документ требуется работниками выбранного учреждения;
- процедура снятия ограничения выполняется в течение трех дней;
- по окончании установленного срока снимается обременение;
- целесообразно заемщику получить выписку из ЕГРН, где будет указано, что на квартире отсутствуют какие-либо ограничения, а также он является непосредственным собственником данного жилья.
Только после снятия обременения по ипотеке Сбербанка или другого учреждения имеет право покупатель самостоятельно распоряжаться недвижимостью. Он может продать ее, подарить или выполнить другие операции, предполагающие смену собственника.
Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.
Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы.
А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были.
Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.
И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.
Спорные ситуации при снятии обременения
Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:
- Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
- Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
- Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.
Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.
Как снять обременение через МФЦ?
Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:
- заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
- при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
- в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
- отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
- написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
- взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
- спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.