Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «19. Деньги: понятие, виды, функции.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Опять же, чем проще передать тот или иной товар из пункта А в пункт Б, тем лучше он будет справляться с выполнением функции денег. В 2013-м году ЦБ Германии запросил возврат 474 тонн золота из Федерального Резерва США в собственные хранилища, а спустя 4 года получил лишь 300 тонн. Я понимаю, что тут замешана политика, да и сама сумма “немаленькая” ($21,505,380,000) 21 миллиард долларов. На сегодняшний день это приблизительно равно 3.5 миллионам биткоинов и если дать скидку на все политические проволочки, сама транзакция с учетом даже излишнего количества подтверждений (учитывая сумму) не превысит суток (а если точнее, то не более 20-и минут + удовлетворяющее вас количество подтверждений) и будет стоить невероятно мало (в зависимости от загруженности сети от нескольких центов до нескольких долларов), по сравнению с расходами на транспортировку такого количества золота.
Лежит в основе ценности денег или, по сути, любого товара. Товар, не обладающий редкостью, не в состоянии самостоятельно обрести и поддержать собственную ценность.
Примерами редких товаров могут выступать бриллианты, золото, Феррари Энцо и, собственно, биткоин. При этом существует много редких товаров, не подходящих на роль денег. Причиной тому является отсутствие у этих товаров остальных основных качеств, необходимых для выполнения функции денег.
В то время, как золото относительно успешно (до определенного момента) справлялось с выполнением функции денег, бриллианты и автомобили Феррари, в силу отсутствия остальных необходимых свойств, не могут выступать в качестве денег. Бриллианты и предметы коллекционирования являются, так называемыми, “товарами Веблена”. Мотивом для покупки подобных товаров выступает не объективная потребность в потреблении данного товара или услуги, а субъективное желание продемонстрировать собственные финансовые возможности.
Сущность товара и денег
Деньги невозможны без товаров. Поэтому, прежде всего, нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар – это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:
| 1 | Производится для продажи. |
| 2 | Удовлетворяет определенные потребности. |
| 3 | Обладает стоимостью. |
Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Товарообмен осуществлялся по формуле: Т-Т. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене. Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента — денег.
Деньги – товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров. С появлением денег товарообмен стал происходить по формуле: Т-Д-Т, т.е. товар обменивается на определенное количество денег, а затем на вырученные деньги приобретается другой товар. Товарный мир разделился на товарную часть и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.
Различают несколько видов денег:
- товарные (металлические или полноценные);
- бумажные;
- кредитные.
Давайте рассмотрим каждый вид подробнее.
Товарные деньги – это значит действительные. Данный вид денежного эквивалента характеризуется соответствием номинальной стоимости настоящей ценности материала, из которого они произведены.
Современные медные, серебряные и золотые деньги имеют установленный на государственном уровне стандарт массы и внешнего вида.
Бумажные деньги – эквивалент реальных денег. Иногда их называют также «неполноценными». Номинальная ценность таких денег заведомо выше реальной.
Правом выпускать бумажные деньги обладает исключительно государство: выпуск денег частными лицами, коммерческими организациями и прочими структурами считается незаконным. Бумажные средства обращения обычно имеют надежную защиту от подделок.
Разница между номинальной ценностью денег и стоимостью их производства составляет эмиссионной доход государственной казны.
Деньги, отпечатанные на бумаге, выпускают для ликвидации бюджетного дефицита. Они наделены ценностью, которая определяется объективными и субъективными обстоятельствами.
Бумажные средства расчета обладают определенными экономическими свойствами:
- объективная ценность денег не является устойчивой и определяется курсом;
- выпуск денег не определяется потребностями экономического товарооборота;
- механизм изъятия из обращения лишних денег не регламентирован.
На практике это означает следующее: бумажные деньги в любой момент могут обесцениться. Это связано с избыточным выпуском купюр, утратой доверия народа к правительству, неблагоприятным экономическим статусом в стране, международными факторами.
Кредитные деньги — это финансовые долги, обязательства, заключенные соглашения, размещенные заказы, любые другие полученные услуги, которые нуждаются в оплате. Смысл кредита в том, что сумма, которую получает назад кредитор, возвращается назад с процентами.
Существует несколько разновидностей кредитных денег:
- Вексель. Ценна бумага, составленная по строго установленной форме. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) получить на основании договора деньги от должника.
- Банкнота. Представляет собой денежный знак, имеющий материальную форму. Банкноты выпускает государство, чаще всего они изготавливается из специальной бумаги и металла, реже из пластика. Ранее банкноты изготавливались их ткани.
- Чек. Ценная бумага, которая обязывает выплатить указанную в чеке сумму чекодержателю при предъявлении чека организации, которая правомочна его обналичить.
- Облигации. Долгосрочная долговая ценная бумага, владелец который имеет право получить по ней денежный средства через определенный срок, также часто по облигациям ее держателям предусмотрены выплаты в виде процентов. Облигации выпускаются правительствами и коммерческими компаниями.
- Электронные деньги. Это цифровой (электронный) эквивалент обычных денег — бумажных и металлических. Они хранятся на счетах платежных систем и по своей сути выполняют те же функции, что и обычные, используются для оплаты товаров и услуг безналичным способом.
Система кредитования позволяет потребителям приобрести товары, за которые они не могут расплатиться в текущий момент. Кредитные деньги выступают актуальным средством умножения капитала для компаний, которые этот кредит выдают.
Теоретически кредитные средства должны иметь ценность, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость чуть ниже. Сегодня посредством кредитного капитала производится большинство расчетов между продавцами и покупателями услуг в Интернете.
Для чего нужны деньги
Деньги играют важную роль в жизни каждого человека. С их помощью можно купить все, что нужно для комфортного существования. Благодаря деньгам удастся реализовать многие мечты, воплотить в жизнь разные проекты. Но, несмотря на то, какую свободу людям они дают, их наличие – не гарантия счастья.
Когда человек получает возможность без ограничений тратить деньги, он обретает ощущение и уверенность в том, что все находится под его контролем, что мир вокруг него наполняется энергией. Сегодня деньги и люди подчиняются друг другу, и если вдруг человечество откажется от денег, то мир ожидает полнейший развал во всех сферах.
Люди остро нуждаются в реальных нематериальных и материальных ценностях, получить которые можно только при наличии денег. В этот список можно включить жилье, одежду, пищу, воду, контроль за здоровьем, оплата лечения, образование. Помимо жизненных потребностей у каждого человека есть свои сокровенные желания, реализовать которые способны деньги. Чем выше люди будут ставить перед собой планку, тем больше они начнут работать над достижением поставленных целей. У них появится смысл жизни, а удовлетворение от каждого достижения будет поднимать настроение. Отсутствие желаний приведет к депрессии, на фоне которой появляются болезни, исчезнет желание жить.
Роль денег в человеческом обществе
Человечество уже многие тысячелетия пользуется деньгами. Хотя их внешний вид значительно изменялся с течением времени, главная роль денег в современном мире сохранилась — они являются посредником при товарном обмене.
В прошлом, когда господствовало натуральное хозяйство, потребность в деньгах была невысокой из-за того, что в обществе практически отсутствовала торговля. Люди самостоятельно производили все необходимое для жизни, изготавливали продукцию в домашних условиях.
Роль денег в жизни человека усилилась в 18 веке, с началом индустриализации – переходом общества к массовому промышленному производству товаров. Все больше появлялось магазинов, рынков, торговых лавок и закупочных баз, на которых постоянно продавали и покупали товары. С изобретением новых видов транспорта (паровозов, пароходов) потоки разнообразной продукции хлынули из одних государств в другие, с невиданной скоростью развивалась международная торговля.
Вопрос функций денег в научных трудах раскрыт достаточно полно, хотя отдельные исследователи акцентируют внимание лишь на их основных функциях.
Классическим определением функций денег считается учение К. Маркса, согласно которому выделяют пять функций, а именно: меры стоимости, средства обращения, накопления, средства платежа и функции всемирных денег.
Экономисты К. Макконнелл и С. Брю определяют, что деньги выполняют функции средства обращения, меры стоимости и средства сохранения, значительно сужая сферы их проявления.
Л. Харрис выделяет функции средства обращения, единицы счета и средства сохранения стоимости, также ограничивая глубину исследования, поскольку не учитывает их ключевой функции – средства платежа.
С течением времени меняются формы денег, экономическое и социальное положение в мире, влияет на функции денег. По мнению отечественных исследователей, современные деньги выполняют следующие основные функции: средство определения цены (меры стоимости); средство обращения; средство платежа; средство сохранения и накопления ценности; мировой валюты. Выделяют также функцию информационного обмена по оценке и прогнозу объектов, явлений, процессов социально-экономического характера.
Ключевые функции денег представлены на рис. 1.
Большой популярностью пользуются электроны деньги
Две формы электронных денег:
- Смарт – карты (электронные кошельки) – аналог кредитных карт, но без посредничества банка.
- Сетевые деньги – программное обеспечение, с помощью которого деньги переводятся по электронным коммуникативным сетям, в том числе и через Интернет.
Удобство электронных денег, дешёвое обслуживание, практически невозможность украсть их, подделать исключает финансовую преступность. В будущем именно электронные деньги, считают экономисты, заменят не только наличность, но и кредитные карточки.
Денежная масса – это наличные деньги + безналичные средства на счетах физических и юридических лиц.
Группы денежной массы
- Наличные – деньги, находящиеся на руках, используемые в обращении
- Счета до востребования – различные вклады, которыми может владелец пользоваться по своему желанию.
- Срочные вклады – ими можно пользоваться по определённым условиям.
- Валютные счета.
Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:
| Функция | Описание |
| Мера стоимости | Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными) |
| Средство обращения | Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары |
| Средство накопления | Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции.
Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой |
| Средство платежа | Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными.
В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени |
| Мировые деньги | Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту.
В настоящее время мировыми деньгами считаются:
|
Деньги в России и мире
Деньги — это товар особого рода, используемый в обмене в качестве эквивалента для всех других товаров.
Хотя все экономисты согласны с тем, что деньги являются одним из основных элементов рыночной экономики, между ними уже давно ведутся жаркие споры о том, что такое деньги. Современная экономическая теория основывается на определении, предложенном английским экономистом Дж. Хиксом, согласно которому «деньги определяются своими функциями». Это означает, что все, что выполняет денежные функции, признается деньгами. За этой тавтологией скрывается утверждение, что в роли денег могут выступать самые разные предметы и даже нематериальные объекты. Как писал К. Маркс, «деньги — это не вещь, а общественное отношение».
Денежное обращение. Закон денежного обращения
Многие люди считают, что чем больше денег в стране, тем лучше. Это позволяет наилучшим образом использовать ресурсы государства, ускоряя путь к большему процветанию нации в целом. Наверное, каждый из нас был бы рад иметь в своем распоряжении наибольшее количество денег. Но действительно ли увеличение количества денег, обращающихся в стране, повышает ее благосостояние? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются контролировать денежное обращение и принимают специальные законы для его контроля?
Экономисты на собственном опыте убедились, что количество денег в стране должно быть строго ограничено тем, что необходимо для бесперебойного функционирования торговли и производства, не больше и не меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы постараемся сделать ее более точной.
Скорость обращения денег — количество раз, которое каждая денежная единица участвовала в обеспечении каких-либо сделок в течение года.
Тот факт, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств — в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто не может быть.
Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, но только в среднем — для всей массы денег, обращающихся в стране в течение года.
Для этого нужно разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране за год, на количество денег в обращении, по данным Национального банка. Например, предположим, что в небольшой стране за год было продано товаров и услуг на 16 миллионов дирхамов, а в обращении находилось 2 миллиона дирхамов. Разделив 16 на 2, получим, что каждый дирхам в течение года оборачивается в среднем 8 раз, т.е. количество покупок и продаж равно количеству раз. Предположим, что в стране существует полный порядок с наличностью.
Тогда вы можете предположить, что такая скорость оборота денег является нормальной для данной страны и должна сохраняться в будущем. Из этого можно вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, необходимое в данной стране для обмена товаров на деньги и денег на товары. Это уравнение обмена (его также можно назвать законом Ирвинга Фишера, в честь ученого, который его установил) выглядит следующим образом:
M= PQ/V
Где М — масса (общее количество) денег, необходимых стране для поддержания нормального денежного обращения;
P — средняя цена товаров и услуг, продаваемых в стране;
Q — общее количество товаров и услуг, проданных в стране за год;
V — скорость движения денег в обращении (в банках в год).
Мировые деньги — это функция, при которой деньги служат для обеспечения движения стоимости в международном экономическом обороте и реализации отношений между странами; наделение функцией мировых денег обусловлено спецификой движения стоимости на мировом рынке, которая определяется разделением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению в данной ситуации появляется специфический субъект экономических отношений — государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом.
Поэтому на мировом рынке нередко возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем рынке, влияющие на отношения между непосредственными покупателями и продавцами, у иностранных предпринимателей возникает недоверие к регалиям, которыми государство наделяет свои национальные деньги, в частности, к сертификации веса монет или обязательству принимать денежные знаки при всех видах платежей.
Деньги в России: кто осуществляет печать и контроль за ними
ЦБ РФ контролирует выпуск денежных средств. Выпуск монет и купюр осуществляют исключительно монетные дворы. Больше никто не имеет на это право. На территории России печатью банкнот и чеканкой монет занимается государственная организация ОАО «Госзнак». Помимо этого, предприятие изготавливает военные билеты, трудовые книжки, акцизные и почтовые марки, сим-карты для мобильных телефонов и другую уникальную продукцию. Часто она реализуется не только на территории России, но и идет на экспорт в ряд стран, к ним относятся: страны СНГ, Европы, Африки и Азии.
Историческая справка: в СССР за подделку монет прославился Виктор Баранов. Самый известный советский фальшивомонетчик работал обычным водителем. Он самостоятельно разработал уникальный станок и специальные краски. Он остановил свой выбор на купюре номиналом в 25 рублей. Именно ее было сложнее всего подделать. Изобретенные советским шофером краски до сих пор активно используются на Западе. Даже сам «Госзнак» взял на вооружение некоторые тонкости из технологии Баранова.
Вперед всех эту идею на вооружение взял еще Гитлер. Он пачками печатал фальшивые доллары, а затем щедро раздавал их другим странам, выдавая за реальные деньги. Это было самое высокое качество подделки, никому не удавалось раскрыть этот обман. После уничтожения фашизма у ФРГ не было прав печатать деньги у себя в стране до 1955 года, поэтому их печатали в Англии.