Купил машину в залоге – что делать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Купил машину в залоге – что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Что влияет на разрешение дела

Вообще исход рассматриваемого дела зависит от целого различных факторов. В том случае, если сторона-приобретатель ТС будет ссылаться на собственную добросовестность, судебные органы должны будут выяснить несколько важных обстоятельств:

1. Был ли зарегистрирован залог ТС в одной из нотариальных систем в порядке, установленном в рамках действующего законодательства.
2. Вовремя ли были залогодержателем применены меры по регистрации залогового имущества, то есть произошла эта регистрация до или после продажи ТС.
3. Был ли приобретателю ТС во время продажи ТС вручен подлинник ПТС, или проведенная между двумя людьми сделка по продаже и покупке ТС происходила на основании дубликата данного документа. Есть ли в установленном между сторонами документе-договоре по купле-продажи ТС какие-либо отметки о том, что ТС – это то имущество, которое относится к залоговому
4. Не была ли по каким-либо причинам понижена стоимость ТС в рамках договора по купле-продаже.

Подача встречного иска в суд

Конечно же, никто не говорит о том, что от банковского учреждения нельзя никак отбиться. Для того, чтобы сделать это и убрать из своей жизни нападки со стороны банка, собственнику спорного ТС необходимо подготовить, а также направить в органы судебного производства, рассматривающие дело по иску, исковое заявление, являющееся встречным, о признании самого себя как добросовестного приобретателя, а также о признании залогового договора официально прекращенным.

Стоит учесть также и то, что встречные исковые заявления принимаются органами судебного производства в обязательном порядке, ведь без искового встречного заявления будет просто невозможно разрешать вопросы по рассматриваемому делу. Ведь и собственник, и банковское учреждение спорят об одном предмете, а именно о заложенном транспортном средстве.

В большинстве случаев, если человек узнал о залоге еще до того, как банковское учреждение обратилось в органы судебного делопроизводства, человек может самостоятельно обратиться в органы судебного делопроизводства с самостоятельно или же с помощью юриста составленным заявлением, в рамках которого человек будет признан добросовестным приобретателем имущества.

Однако стоит учесть, что решение по судебным делам, связанным с залоговыми транспортными средствами – это, конечно же, далеко не лотерея, однако при таких делах можно найти большое количество самых разных нюансов. Больше того, многие ключевые моменты, а также критерии и параметры уровня добросовестности, а также иные характеристики, на основе которых происходит формирование позиции судебных органов – это субъективное мнение того судьи, который занимается рассмотрением дела.

Когда суд может забрать автомобиль у владельца

Случаев, при которых даже добросовестные покупатели ТС могут лишиться своего законного права на владение залоговым транспортным средством, сегодня достаточно много, и основное доказательство этого – достаточно богатая судебная практика.

Ведь, если верить этой судебной практике, ситуации, при которых у добросовестного покупателя забирали машину, основаны на том, что в рамках судебного производства покупатель признавался далеко не таким добросовестным.

Связаны были такие ситуации с некорректным оформлением и заполнением договоров по купле-продаже транспортных средств, а также с халатным отношением стороны-покупателя.

В подобных ситуациях, когда сделка по приобретению машины, находящейся в залоге, состоялась уже очень давно, а само дело по возвращению и реализации залогового имущества находится на рассмотрении в судебном производстве, сделать что-либо или же как-либо помочь законному собственнику сохранить залоговый автомобиль уже достаточно сложно.

Именно по этой причине подобные нюансы необходимо учитывать заранее, то есть еще до того момента, как человек приобретет транспортное средство.

На основе достаточно богатой практики юридических работников можно выделить несколько ключевых оснований, позволяющих органам судебного производства взыскивать транспортные средства вне зависимости от уровня добросовестности покупателя ТС:

1. Договор по приобретению ТС был заключен до 1.07.14 года.
2. ТС было продано на основе дубликата ПТС, а не его оригинала.
3. ТС было продано на основе фальсифицированного ПТС.
4. В момент договора и его заключения ТС числилось в залоговом реестре.
5. Слишком низкая итоговая стоимость ТС в договоре по купле-продаже автомобиля.

Действия, если купил крединтую машину

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

---

• паспорт ТС (желательно оригинал);
• ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
• заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
  
  

  ---

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля. Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества. Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа. У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену. Покупателя нужно будет предупредить о том, что авто находится в залоге. Сделку нужно будет оформлять в банке. Технически порядок действий выглядит следующим образом:

• продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
• банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
• приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.

Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом. Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту? Он просто решил немного слукавить, чтобы упростить сделку и продать авто выгодно для себя и быстро. Проблема в том, что такие схемы используют и мошенники – а вы как новый владелец залоговой машины, вынуждены будете потратить немало времени и нервов, пока добьетесь справедливости.

Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:

---

1. Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
2. Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
3. В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
4. Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
   

   ---

Какие это делают, а какие нет?

Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.

Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.

При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.

Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.

Отзыв из реальной жизни

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Условия, при которых покупателя залогового авто признают добросовестным и сохраняют ему машину

Начиная с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, которые изменили ситуацию с покупкой залогового автомобиля. Ранее в случае неуплаты кредита первоначальным покупателем автомобиля банк имел право изъять предмет залога – то есть этот самый автомобиль даже у добросовестного приобретателя.

Ситуация, если задуматься, была совершенно дикой – закон никак не защищал добросовестного приобретателя. Не было предусмотрено никаких компенсаций в случае, когда у нового собственника залогового автомобиля этот автомобиль изымали. Мало того, даже единой системы учета залогов не было создано. Хорошо, что с 2014 года ситуация изменилась.

• Банк зарегистрировал залог в единой информационной системе нотариата после продажи залогового авто, у покупателя есть подлинник паспорта транспортного средства, доказательств того, что покупатель знал о наличии залога в деле нет (апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 14.01.2016 по делу №33-571/2016 — кредитный договор и договор залога 04.12.2012, продажа авто 1 покупателю 20.01.2014, продажа авто 2 покупателю 23.09.2014, сведения в реестр залогов внесены 30.09.2014. Второй договор купли-продажи банком не оспорен. Покупатель добросовестный.
• В договоре купли-продажи указано, что автомобиль не заложен, договор заключен после 01.07.2014, автомобиль куплен при наличии подлинника ПТС, доказательств того, что новый собственник авто на момент его приобретения знал и должен был знать о залоге, нет (апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 22.12.2015 по делу №33-22906/2015) — покупатель добросовестный, взыскание не обращено.
• Доказательств заключения договора залога не представлено, договор купли-продажи заключен после 01.07.2014 (апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 24.11.2015 №33-20726/2015) — в обращении взыскания отказано.
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, банком не оспорен и недействительным не признан, возмездность договора не оспорена, нет доказательств того, что покупатель знал и должен был знать о залоге, залог прекращен, оснований для обращения взыскания нет (апелляционное определение Московского городского суда от 12.11.2015 по делу №33-38622/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, банк не внес авто в реестр залогового имущества, автомобиль был передан со всеми документами, поставлен на регистрационный учет в ГИБДД, покупатель добросовестный, отказано в обращении взыскания (апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 22.12.2015 по делу №33-8691/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, залог внесен в реестр после заключения договора купли-продажи, на момент покупки авто сведения о залоге в реестре отсутствовали, доказательств того, что ПТС дубликат, нет, покупатель добросовестный, оснований для обращения взыскания нет (апелляционное определение Челябинского областного суда от 05.11.2015 по делу N 11-12549/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, автомобиль приобретен возмездно, с оригиналом ПТС, в реестре уведомлений о залоге информации не было (зарегистрирован после договора купли-продажи), покупатель добросовестный, в обращении взыскания отказано (апелляционное определение Воронежского областного суда от 22.12.2015 по делу №33-6462/2015).
• Договор купли-продажи после 01.07.2014, банк не доказал, что покупатель недобросовестный и что он знал или должен был знать о залоге, залог зарегистрирован в реестре после договора купли-продажи, машина куплена по оригиналу ПТС, покупатель добросовестный, взыскание не обращено (апелляционное определение Липецкого областного суда от 09.12.2015 по делу №33-3536/2015).
• Договор купли-продажи после 01.07.2014, передан оригинал ПТС, договор возмездный, в реестре уведомлений о залоге информации нет, покупатель добросовестный, в обращении взыскания на машину отказано (апелляционное определение Пермского краевого суда от 09.11.2015 по делу №33-11112/2015).

• На момент сделки купли-продажи авто залог был зарегистрирован в реестре, покупатель мог проверить наличие / отсутствие обременений на автомобиль, но не сделал этого, покупка залогового имущества не отвечает требованиям добросовестности, оснований для прекращения залога нет, взыскание на автомобиль обращено (апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 12.01.2016 по делу №33-614/2016).
• Договор купли-продажи заключен до 01.07.2014, при продаже залог сохраняется, взыскание на автомобиль обращено (апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 01.12.2015 по делу №33-19011/2015).
• Залог зарегистрирован до заключения договора купли-продажи авто (и то, и другое — после 01.07.2014), покупатель не получал информацию из реестра залогов, покупатель недобросовестный, взыскание на авто обращено (апелляционное определение Московского городского суда от 16.12.2015 по делу №33-46500/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, новый владелец авто не доказал, что является добросовестным приобретателем, купил авто по дубликату ПТС, не принял мер по установлению сведений об обременении на автомобиль, приобретатель недобросовестный, взыскание обращено (апелляционное определение Астраханского областного суда от 23.12.2015 по делу №33-4482/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, покупатель должен доказывать добросовестность своих действий, но не доказал, оригинал ПТС не представлен суду (утрачен, получен дубликат), покупатель недобросовестный, взыскание обращено (апелляционное определение Ростовского областного суда от 24.11.2015 по делу №33-17899/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, договор залога зарегистрирован в реестре, авто приобретено с дубликатом ПТС, обстоятельства выдачи дубликата не выяснены, покупатель мог проверить, что автомобиль является предметом залога, покупатель недобросовестный, взыскание обращено (апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 11.11.2015 по делу №33-7378/2015).
• Договор купли-продажи заключен после 01.07.2014, залог зарегистрирован до заключения договора купли-продажи, покупатель недобросовестный, взыскание обращено (апелляционное определение Челябинского областного суда от 03.11.2015 по делу №11-13410/2015).

Как защититься от покупки автомобиля в залоге

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Возможность изъятия имущества должников банками

Иногда коллекторы говорят должникам в телефонных разговорах, что они приедут и опишут имущество, а то и изымут его. Бояться не стоит, так как имущество может быть изъято только по решению суда.

Не являются исключением и те ситуации, когда автомобиль находится под залогом у банка. Без судебного постановления забрать нельзя даже такое транспортное средство.

Таким образом, сам банк не может забрать какое-либо имущество должника, в том числе и автомобиль.

Все, на что имеет право кредитная организация, это:

• устанавливать штрафы за невыплату кредита (обратите внимание, что актуально это только в случае злостной неуплаты, то есть более трех месяцев, а регулируются такие штрафные санкции пунктами кредитного договора, которые не могут противоречить федеральному или местному законодательству);
• начислять пени;
• обращаться в суд;
• прибегать к услугам легальных коллекторских агентств.

Похожие записи:

• Дело о взыскании страхового возмещения по ОСАГО — обоюдная вина
• Как происходит примирение сторон в уголовном процессе: все что нужно знать
• Как узнать кем выдано свидетельство о заключении брака