Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Основания для подачи иска в суд со стороны МФО

Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период, при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону величина процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
   • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
   • продает долг по микрокредиту коллекторам. >

   Имеют ли право МФО подавать в суд?

   Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

   Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

   Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

   Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

   Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

   Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

   Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

   

   Что делать, если МФО подала в суд?

   Игнорировать подобное действие однозначно не стоит. После получения документов из суда крайне важно проконсультироваться с опытным юристом по кредитным спорам.

   Он должен установить:

   • Пропущен ли срок исковой давности.

   • Имеются ли у МФО все необходимые документы, подтверждающие получение займа.

   • Верно ли рассчитана сумма долга, не превышает ли она прописанных в законе пределов.

   • Есть ли правовые основания для истребования долга. Это потребуется, к примеру, если иск/заявление поданы лицом, получившим такое право после покупки вашего долга у МФО.

   Как узнать, что МФО подало на вас в суд?

   Тут все достаточно просто. Вот два стопроцентных факта, которые свидетельствует о том, что МФО обратилась судебную инстанцию:

   • Вы обнаружили в почтовом ящике извещение о заказной корреспонденции, после чего получили судебный приказ от мирового судьи в почтовом отделении.

     Для справки: судебная корреспонденция хранится 7 дней в отделении почтовой связи, после чего отправляется обратно в суд. Если человеку доставили извещение, но он не удосужился сходить на почту, считается, что он извещен.

   • У вас списали с банковского счета деньги или пристав-исполнитель пришел описывать имущество. А почему? Потому что проигнорировали почтовые отправления сначала микрофинансовой организации, а потом мирового судьи. Приказ никто не оспорил, после чего он благополучно был отправлен в ФССП России.

   Регулярно проверяйте свой почтовый ящик — хотя бы раз в неделю.

   Судебный приказ могут получить не только кредиторы и бывшие супруги по алиментам, но и мошенники. Чем быстрее вы оспорите незаконный исполнительный документ, тем дешевле все это обойдется!

   Что делать, если человек не проживает по адресу регистрации?

   Почему МФО не затягивают с обращением в суд?

   Надо сказать, что сегодня микрофинансовые организации стараются не затягивать с обращением в суд. И этому есть несколько причин.

   Во-первых, свое влияние оказывают различные ограничения. Например, по закону «О потребительском кредите (займе)» по микрозайму запрещается начисление процентов, штрафов, пени, если сумма начислений уже превышает 1,5 размера самого займа. Иными словами, если гражданин взял в МФО 10 тыс. рублей в долг, то ему могут начислить в виде процентов и неустойки максимум 15 тыс. рублей. То есть общая сумма долга не должна превысить 25 тыс. рублей, где 10 тыс. рублей – это размер займа, а 15 тыс. рублей – размер начислений.

   Таким образом, ушли в прошлое те времена, когда заемщик брал небольшую сумму займа в долг, а затем она из-за процентов и штрафов увеличивалась в десятки и сотни раз. Поэтому у компаний сегодня нет особой выгоды держать на балансе просроченный долг. Сколько не держи, размер долга все равно не выйдет за рамки закона. Лучше уж тогда быстрее идти в суд, ведь, как показывает практика, по молодым долгам всегда больше шансов добиться возврата, чем по старым задолженностям.

   Вторая причина активного обращения МФО в суд — это закон, который сегодня стоит на защите прав должников при взыскании задолженности. По закону коллекторы, а также представители МФО, работающие в отделе взыскания, должны соблюдать строгие нормы взаимодействия. Так, например, нельзя приходить должнику домой чаще 1 раза в неделю. Звонки по телефону разрешены в количестве до 2 контактов в неделю. На телефон должника можно направить не более 4 СМС еженедельно.

   При этом должник имеет право совсем отказаться от взаимодействия с взыскателями, направив специальное заявление. В этом случае коллекторы и представители МФО смогут работать с должником только посредством обычных писем по почте. И у них остается единственный вариант вернуть долг – это обратиться в суд. Чем они все чаще и пользуются, порой пропуская звено с работой через коллекторские службы.

   Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника

   Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.

   При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.

   Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.

   Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:

   • инвалиды 1 группы;
   • беременные женщины;
   • лица до 18 или старше 70 лет;
   • людям, находящимся на лечении в больнице.

   Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:

   • наименование агентства;
   • персональные данные заявителя;
   • контактную информацию;
   • уведомление об отказе во взаимодействии.

   После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.

   

   Взыскание долга через суд

   Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

   Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

   Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.

   По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

   Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

   • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
   • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
   • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
   • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

   Что делать, если МФО подала иск

   Фирма обязательно подает иск, если:

   • клиент оформил микрозайм под обеспечение недвижимым или движимым имуществом;
   • долг составляет более 500 тыс. рублей;
   • у гражданина есть имущество, которое можно изъять в счет оплаты долгов;
   • правилами фирмы-кредитора запрещена передача третьим лицам сведений о клиентах.

   Когда речь идет о микрокредитах с обеспечением, МФО инициируют иски в минимальные сроки, поскольку изъять залоговое имущество возможно только на основании постановления, вынесенного судьей. В ситуации, когда клиент допустил просрочку по срочному займу, ожидать повестки следует минимум через 3 месяца.

   Если заемщик не прячется от сотрудников кредитора и частично вносит платежи по долгу, кредитор старается решить проблему мирным путем. Если же организация все же инициировала разбирательство с участием судьи, для гражданина в подобной ситуации есть преимущетсва:

   • сумма долговых обязательств фиксируется, начисление штрафов и пени прекращается;
   • сотрудники кредитора и коллекторы прекращают общение с заемщиком, право взаимодействия передается судебным приставам.

   Заемщик вправе добиться снижения размера взыскания – потребуется подать встречный иск о признании кабальными условий договора.

   Судьи нередко снижают суммы неустоек или вообще исключают это требование из перечня.

   Чтобы снизить объем выплаты, заемщик доказывает, что он:

   • находится в стесненных финансовых обстоятельствах;
   • имеет проблемы со здоровьем;
   • есть иные факторы, не позволяющие исполнить кредитные обязательства.

   Если судья признает, что объем неустойки несоразмерен телу кредита, то руководствуясь ст. 333 ГК РФ вправе установить ставку в размере ⅔ ставки рефинансирования ЦБ РФ.

   Если с даты возникновения первой просрочки до подачи иска прошло несколько лет, судьи часто считают, что МФО пытается затянуть процесс специально, чтобы извлечь максимальную прибыль. В подобной ситуации суд занимает сторону ответчика и снижает сумму выплат.

   Ответы на распространенные вопросы заемщиков

   1. Есть ли у долга срок давности? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
   2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы. Но рассчитывать на такую удачу не стоит.
   3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
   4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам. − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу. За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.
   5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности. Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.
   6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.
   7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

      Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

   

   В каких случаях и через какое время МФО могут подать в суд?

   Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

   • Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
   • Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

   Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

   Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

   Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов. В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений. Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

   В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

   Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

   Меры досудебного разбирательства

   Во многих ситуациях, когда гражданина ждет суд с МФО, возможно рассчитывать на мирное урегулирование проблемы. Если заемщик допустил просрочку по платежам, для начала сотрудники фирмы самостоятельно пытаются вернуть долг:

   • накладывают штраф на сумму долга – из расчета 20% годовых (0,05% за каждый день просрочки);
   • передают данные о просрочке в БКИ;
   • неоднократно напоминают о долге по телефону и требуют внести оплату;
   • ставят в известность контактных лиц и просят повлиять на заемщика;
   • посещают пользователя на дому и требуют вернуть долг;
   • предлагают решения проблемы, если просрочка возникла по уважительной причине;
   • используют меры воздействия, разрешенные законом.

   Каждый факт просрочки отображается в кредитной истории и негативно влияет на кредитный рейтинг пользователя. Информация в досье хранится в течение 10 лет и доступна участникам кредитного сообщества.

   Если заемщик не отвечает на телефонные звонки и не идет на контакт, компания вправе передать данные по задолженности партнерскому коллекторскому агентству. Продав долг коллекторам, микрофинансовые компании быстро возмещают убытки, экономя на судебных издержках.

   Исполнение решения и оплата долга

   Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

   • Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
   • Запрет на выезд за пределы РФ;
   • Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

   Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

   • Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
   • Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

   Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

   • Продление договора с организациями;
   • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
   • Реструктуризация займа.

   Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

   Почему МФО может не обратиться в суд

   Есть некоторое количество причин, по которым микрокредитная организация может не обращаться в суд. Перечислим их:

   • Не во всяком регионе из тех, в которых она работает, найдётся юрист, способный вести дело в суде.
   • Можно держать юриста в штате компании, но тогда придётся не выплачивать ему гонорары за разовые дела, а платить полноценную заработную плату, и это обходится весьма дорого.
   • Даже если для МФО всё сложилось успешно, решение суда в их пользу, а приставы приступили к делу – это ещё не означает, что деньги вернутся. Возможно, у заёмщика попросту не будет имущества на сумму, которую он должен, а продавать его последнюю недвижимость для погашения долга запрещает законодательство.
   • Наконец, самая главная причина – суды обычно рассматривают подобные дела в достаточно лояльном по отношению к должникам ключе. Его обязывают выплатить саму сумму кредита, а также проценты, на которые изначально договаривались. Штрафы, даже если они предусмотрены договором, чаще всего отменяются – частично, а то и полностью. И именно в них обычно сосредоточен основной интерес микрокредитных организаций и львиная доля их прибыли. Потому они и предпочитают брать должника измором и засылать к нему коллекторов, рассчитывая, что рано или поздно он заплатит всё, что от него требуют, не глядя.
   
   

   Похожие записи:

   • Ваша заявка уже обрабатывается
   • Выплата компенсации при увольнении с военной службы по состоянию здоровья
   • Заполняем декларацию по НДС за 2-й квартал: новый бланк