Кому дают сельскую ипотеку под 3 процента

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому дают сельскую ипотеку под 3 процента». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Требования к заемщикам по сельской ипотеке

«В соответствии с правилами заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, других ограничений программа не содержит. При этом стоит отметить, что для получателей установлено требование выполнения стандартных условий банка, предоставляющего кредит. После получения кредита обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья», — пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Регистрация обязательна не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (жилой дом). Ее также необходимо подтверждать каждые полгода, уточнили там. При этом сами банки могут вводить дополнительные требования к заемщику. Например, устанавливать предельный возраст, стаж работы.

Список документов для сельской ипотеки «Россельхозбанк»

Для оформления заявки потребуется подготовить следующие документы:

1. Паспорт и СНИЛС. Военные вместо паспорта могут предоставить удостоверение личности военнослужащего;
2. Военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
3. Документ, подтверждающий семейное положение: свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, свидетельства о рождении детей;
4. Трудовая книжка: бумажная или электронная, с печатью и подписью отдела кадров;
5. Подтверждение доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка);
6. Анкета-заявка: можно заполнить онлайн или в офисе банка.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

• сельские поселения и территории;
• малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
• небольшие населенные пункты;
• поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
• города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Как оформить сейчас сельскую ипотеку?

Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.

Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:

• выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
• собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.

Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.

• подать заявку установленного образца в выбранный банк;
• ждать одобрения и подписать договор.

Многих интересует – будет ли сельская ипотека действовать в 2023 году. Так как Правительство выделяет на финансирование определенную сумму, то деньги заканчиваются. По этой причине действие программы приостанавливается, как это было и раньше.

В этом году на кредит могут рассчитывать порядка 10 тысяч семей. Надо постоянно интересоваться в банке, когда начнется прием заявок, чтобы успеть подать все нужные документы вовремя.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Какие документы нужны для оформления кредита?

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке, примерный перечень следующий:

• заявка на льготный ипотечный кредит;

• паспорт;

• СНИЛС;

• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста);

• документы, подтверждающие родство, в том числе свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, если есть;

• подтверждение трудовой занятости и доходов, в том числе копия трудовой книжки и справка с места работы о доходах и уплаченных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ).

Что такое льготные кредиты на благоустройство?

Оператором Сельской ипотеки является Минсельхоз России. Одновременно с ипотекой на льготных условиях министерство реализует программу льгот по потребительским кредитам на благоустройство жилья на сельских территориях, которые также субсидирует государство.

По этой программе можно получить льготный потребительский кредит по ставке до 5% годовых на сумму до 700 тыс. рублей в регионах ДФО и Ленинградской области и до 500 тыс. рублей в остальных регионах. Кредитные средства можно потратить на приобретение оборудования и проведение необходимых коммуникаций в доме (электроснабжение, водоснабжение, отопление и газификация), а также на ремонт дома, в том числе с помощью подрядной организации.

Как получить сельскую ипотеку

Пошаговый процесс оформления льготной ипотеки происходит по следующей схеме.

1. Потенциальный заемщик выбирает банк, в котором он планирует взять кредит.
2. Обратившись в один из филиалов кредитной организации, заполняет анкету и заявку на льготную ипотеку.
3. Банк предоставляет полный список документов, которые потребуются от клиента.
4. Когда все документы будут собраны, их нужно предоставить в финансовую организацию для принятия предварительного решения о предоставлении кредита.
5. Теперь приходит время выбирать недвижимость. После согласования объекта банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотеки.
6. Между финансовой организацией и заемщиком заключается договор.
7. После получения денег клиент приобретает выбранный дом или квартиру.
8. Завершающий этап — оформление права собственности, регистрация сделки в Росреестре и оформление недвижимости в качестве залога перед банком.

Стоит ли брать сельскую ипотеку?

Программа ипотечного кредитования для жителей сел и поселковых массивов была анонсирована еще в начале 2020 года, но из-за пандемии коронавируса процесс запуска был сильно затянут. В условиях карантинных ограничений банки-участники программы не смогли своевременно заключить договора с Минсельхозом России, а потому заемщики длительное время ожидали одобрения заявок и выделения средств. В связи с этим стали развиваться панические настроения, на фоне которых граждане из разных уголков России продолжают заключать договора по программе сельской ипотеки.

В числе недостатков инициативы называют низкую скорость реагирования банков, обширный пакет документов и вероятность повышения процентной ставки в случае преждевременного окончания финансирования. Но с учетом того, что с начала 2020 года для жителей сельской местности предусмотрена только одна возможность получения ипотеки на льготных условиях, данная программа остается широко востребованной. Решение о том, стоит ли покупать жилье за кредитные средства, выданные по ставке не более 3 %, стоит принимать самостоятельно с учетом реальных потребностей в расширении имущественных прав, уровня семейного дохода, возможности привлечения созаемщиков, платежной нагрузки и рисков, прописанных в договоре.

На первый взгляд кажется, что требования к заемщикам, заинтересованным в оформлении сельского ипотечного кредитования, являются стандартными. На самом деле заявленные условия имеют ряд отличительных особенностей. В их числе:

• Сниженный показатель максимального срока финансирования — 25 лет. Другие программы государственной ипотеки, актуальные на 2021 год, предусматривают выдачу средств для покупки недвижимости на период до 30 лет включительно.
• Плавающая ставка. Банки-участники госпрограммы вправе самостоятельно устанавливать процентную ставку по сельской ипотеке в границах 0,1-3 %. Установление минимального показателя кредиторской надбавки возможно за счет дополнительного использования целевых региональных субсидий.
• Возможность выбрать вариант страхования. Страховка приобретаемого объекта недвижимости является обязательным условием совершения сделки согласно закону «Об ипотеке». Что касается страхования жизни заемщика, то он может отказаться от такой услуги, но в таком случае кредитор вправе требовать дополнительных гарантий. Например, при отказе от подписания договора персонального страхования в «Россельхозбанке» процентная ставка увеличивается с 2,7 % до 3 %.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Что можно купить по программе «Сельская ипотека»?

К покупке по программе льготного кредитования предусмотрены различные виды объектов недвижимости:

• Ипотека под 3 процента на квартиру (все виды рынка);
• Ипотека под 3% на покупку дома с подведенными коммуникациями;
• Сельская ипотека на строительство дома на участке земли (земля в собственности или аренде);

Следует обратить внимание на нормативные и документальные особенности:

1. Приобретение недвижимости сопровождается наличием договоров долевого участия или купли-продажи.
2. Покупка объекта жилплощади допускается как у физических, так и у юридических лиц.
3. Площадь будущего субъекта обязана соответствовать нормативу по количеству квадратных метров на каждого члена семьи.

Какие банки участвуют в программе «Сельская ипотека»?

Дополнительно следует уточнять перечень кредитных учреждений уполномоченных к предоставлению льготной сельской ипотеки, он периодически корректируется.

Банк	Сумма, руб	Ставка, годовых	Срок	Возраст	Первый взнос	Время рассмотрения
СберБанк	5 000 000	от 2,7%	до 300 мес	от 21 года	от 15%	до 20 дней
Банк ВТБ	5 000 000	от 2,7%	до 288 мес	от 21 года	от 10%	до 20 дней
Россельхозбанк	5 000 000	от 3%	до 300 мес	от 21 года	от 10%	до 14 дней
Банк ДОМ.РФ	от 500000	от 2,3%	до 300 мес	от 21 года	от 10%	до 20 дней
Центр-Инвест	3 000 000	от 2,75%	до 240 мес	от 21 года	от 10%	до 14 дней
РНКБ	от 600000	от 3%	до 300 мес	от 18 лет	от 10%	до 31 дня
Банк Левобережный	от 300000	от 2,65%	до 240 мес	от 18 лет	от 10%	до 31 дня

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Похожие записи:

• Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?
• Назван порядок расчета пени по долгам за ЖКХ в 2023 году
• Алгоритм сокращения штата, образцы документов