Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование в ВСК в 2023 году: калькулятор, стоимость и где дешевле». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При получении страховки в ВСК в Москве нужно учесть, что, если ипотека оформлена на нескольких человек, необходимо получить страховой полис для каждого из них, по отдельному договору. Проходить медицинское обследование не требуется, никакие справки или заключения врачей не нужны — процесс оформления максимально сокращен.
Какие документы нужны для ипотечного страхования в компанию
Если вы страхуете имущество, то для страхования понадобятся документы на приобретаемое жилье, ипотечный / кредитный договор с графиком платежей, отчет об оценке, заявление на страхование. Если вы страхуете имущество до заключения сделки, то запросите у вашего менеджера проект договора и график платежей.
Если вы страхуете жизнь и в ипотечном договоре присутствуют другие созаемщики, то страховой договор заключается с каждым созаемщиком. Необходимо заполнить и предоставить анкету с заявлением на страхование.
При страховании титула нужны будут документы сведения о предыдущих сделках проведенных с приобретаемым имуществом.
В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
- экспертное заключение об оценочной стоимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
- копия штатного расписания с места работы заявителя;
- документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).
Выбор страховой программы
В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:
- Воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте «ВСК» или любого другого страховщика, для расчета стоимости полиса и сравнения предложений от разных компаний.
- Изучить выбранную программу на предмет рисков, которые она покрывает, и других нюансов.
- Выбрать подходящий период страхования, предусмотрев возможность продления полиса по более низкой цене в следующем году.
Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:
- Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
- Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.
Многие компании, включая «Страховой Дом ВСК», предлагают постоянным клиентам выгодные условия и скидки. Например, если страхователь уже имеет на руках полис по одному из видов страхования, то приобрести новый продукт он сможет по более низкому тарифу. Это также поможет немного уменьшить сопутствующие расходы.
Условия страхования ипотеки ВСК
Компания предлагает своим клиентом несколько вариантов страхования по ипотечному кредиту. Следует знать, что в полис включаются и созаемщики, если они присутствуют в договоре ипотечного кредитования.
Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.
Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и трудоспособности клиента:
- Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
- Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
- К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.
Страховой полис «Конструктив» представляет собой программу защиты имущества от компании ВСК. Ипотека – это приобретение недвижимости в долг. Поэтому обе стороны кредитования и банк и заемщик должны быть уверены, что квартира или дом будет в безопасности и сохранности. Клиент имеет возможность застраховать:
- несущие конструкции жилища;
- отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
- предметы обстановки;
- бытовую и домашнюю технику.
Перечень страховых случаев по программе «Коструктив» включает в себя:
- пожары;
- природные и техногенные затопления;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
- разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
- наезды транспорт средств, взрывы.
Для самостоятельных вычислений цены полиса ВСК предлагает бесплатный и удобный в применении калькулятор. Воспользоваться таким инструментом в режиме онлайн на сайте организации могут все желающие.
Для расчетов необходимо перейти на страничку выбранной страховой программы и в готовой электронной форме указать все важные параметры.
Для заполнения формы нужны такие данные:
- регион проживания;
- дата рождения, пол заявителя;
- дата начала действия полиса;
- размер задолженности перед банковской организацией по ипотеке.
Вычисления происходят оперативно в автоматическом режиме. Итоги доступны пользователю в нижней части меню. Если итоги вычисление удовлетворяют клиента, то он может перейти к заполнению анкеты онлайн.
Анкету следует заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков обязательных к заполнению строчек. После оформления анкету проверяют, затем отправляют на обработку.
Форма для оплаты в режиме онлайн будет доступна на сайте ВСК после заполнения электронной анкеты.
Особенности страхования ВСК
Более 20 лет ВСК работает на рынке страхования. На сегодняшний день в список услуг входит более 100 страховых предложений. Компания включена во Всероссийский Союз Страховщиков. Она активно сотрудничает с крупнейшими отечественными банками, в том числе ВТБ, Альфа-Банк, Газпром банк.
К преимуществам сотрудничества с ВСК относят:
- большой выбор тарифов и гибкую систему скидок;
- возможность оформления страховки не только в отделении организации, но и в режиме онлайн;
- оперативный перевод денег при наступлении страхового случая;
- покрытие до 100% остатка задолженности клиента перед банком по ипотеке.
Большой стаж деятельности в сфере страхования позволяет доверять ВСК. В ситуации, когда клиент принял решение отказаться от услуг данной фирмы, он имеет возможность досрочно расторгнуть договор страхования.
Для самостоятельных вычислений цены полиса ВСК предлагает бесплатный и удобный в применении калькулятор. Воспользоваться таким инструментом в режиме онлайн на сайте организации могут все желающие.
Для расчетов необходимо перейти на страничку выбранной страховой программы и в готовой электронной форме указать все важные параметры.
Для заполнения формы нужны такие данные:
- регион проживания;
- дата рождения, пол заявителя;
- дата начала действия полиса;
- размер задолженности перед банковской организацией по ипотеке.
Вычисления происходят оперативно в автоматическом режиме. Итоги доступны пользователю в нижней части меню. Если итоги вычисление удовлетворяют клиента, то он может перейти к заполнению анкеты онлайн.
Анкету следует заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков обязательных к заполнению строчек. После оформления анкету проверяют, затем отправляют на обработку.
Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости
Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:
- Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
- Изучить включенные риски в программу страхования;
- Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.
Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:
- Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
- У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.
Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.
Ипотечное страхование в ВСК
В секторе ипотечного страхования ВСК предлагает обычный набор услуг. К ним относятся:
- личное страхование (жизнь и здоровье);
- титульное страхование;
- страхование недвижимости (пакет Конструктив).
Чтобы оценить выгоду и сравнить предложения компании с возможностями конкурентов, стоит воспользоваться калькулятором на нашем сайте и рассчитать стоимость онлайн.
Для клиентов ПАО Сбербанк ВСК предлагает особые условия. Программа «Защищенный заемщик» гарантирует клиентам при наступлении страхового случая полное или частичное погашение долга. В случае временной нетрудоспособности заемщик может рассчитывать на медицинскую помощь от компании.
Для оформления полиса и подписания договора компании нужно предоставить:
- паспорта всех заемщиков, так как каждый из них страхуется отдельно;
- ипотечный договор и договор купли-продажи;
- документы о праве собственности на квартиру;
- акт оценки рыночной стоимости недвижимости.
Пакета комплексного ипотечного страхования ВСК не предоставляет. При необходимости, все опции можно подключить отдельно.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Особенности страхования ВСК
Более 20 лет ВСК работает на рынке страхования. На сегодняшний день в список услуг входит более 100 страховых предложений. Компания включена во Всероссийский Союз Страховщиков. Она активно сотрудничает с крупнейшими отечественными банками, в том числе ВТБ, Альфа-Банк, Газпром банк.
К преимуществам сотрудничества с ВСК относят:
- большой выбор тарифов и гибкую систему скидок;
- возможность оформления страховки не только в отделении организации, но и в режиме онлайн;
- оперативный перевод денег при наступлении страхового случая;
- покрытие до 100% остатка задолженности клиента перед банком по ипотеке.
Большой стаж деятельности в сфере страхования позволяет доверять ВСК. В ситуации, когда клиент принял решение отказаться от услуг данной фирмы, он имеет возможность досрочно расторгнуть договор страхования.
Что делать в случае отказаЕсли страховой полис оформлен дистанционно, то вам должны выслать электронное подтверждение. Если по каким-то причинам вы его не получили – банк начнет начислять неустойку. Но при ипотечном кредите, многие банки вписывают его как обязательное условие. Центральный банк помогает урегулировать вопрос в течение нескольких дней. Итоги рассмотрения придут вам на почту. В случае положительного ответа специалист ВСК сам позвонит, пригласит в офис или озвучит сроки зачисления денег.
Как рассчитывается ОСАГО в ВСК
Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.
- Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
- Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
- К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.
Страхование корпоративных клиентов и юридических лиц
Закрыть
- Частным лицам 1 Акции Авто Здоровье Дом Поездка
- Бизнесу Транспорт Имущество Ответственность Жизнь Грузы Отрасли
- О компании
- Офисы
- Клиентам Urban Group
- Купить полис
- Москва изменить город
- (495) 784-77-00 Обратная связь
- Регионы
- Города
-
А
Алтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьРеспублика АдыгеяРеспублика Алтай
Б
Белгородская областьБрянская областьРеспублика БашкортостанРеспублика Бурятия
В
Владимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская область
Д
Республика Дагестан
Е
Еврейская автономная область
З
Забайкальский край
И
Ивановская областьИркутская область
К
Кабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика Коми
Л
Ленинградская областьЛипецкая область
М
Магаданская областьМоскваМосковская областьМурманская областьРеспублика Марий ЭлРеспублика Мордовия
Н
Нижегородская областьНовгородская областьНовосибирская область
О
Омская областьОренбургская областьОрловская область
П
Пензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская область
Р
Ростовская областьРязанская область
С
Республика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияСамарская областьСанкт-ПетербургСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьСтавропольский край
Т
Республика ТатарстанРеспублика ТываТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская область
У
Удмуртская РеспубликаУльяновская область
Х
Республика ХакасияХабаровский край
Ч
Челябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика
Я
Ярославская область
-
А
АбаканАлександровАлександро-НевскийАлексеевкаАлексинАлнашиАнапаАнгарскАннаАнучиноАпрелевкаАрзамасАрмавирАрсеньевАртемАрхангельскАстраханьАчинск
Б
БалаковоБалашихаБалашовБалтийскБарнаулБежецкБезенчукБелгородБелебейБеловоБелогорскБердскБерезникиБийскБиробиджанБлаговещенскБобровБологоеБольшой КаменьБорБорисоглебскБоровичиБратскБрянскБуденновскБузулук
В
ВалуйкиВеликие ЛукиВеликий НовгородВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВолгодонскВолжскВологдаВолоколамскВолховВоронежВоскресенскВоткинскВрангельВсеволожскВыборгВышний ВолочекВязьма
Г
ГагаринГатчинаГеленджикГеоргиевскГлазовГлазуновкаГорно-АлтайскГрозныйГрязиГусев
Д
ДзержинскДмитровДомодедовоДубна
Е
ЕгорьевскЕйскЕкатеринбургЕлецЕфремов
Ж
ЖелезногорскЖигулевскЖуковский
З
ЗапрудняЗвениговоЗеленогорскЗлатоуст
И
ИвановоИвантеевкаИглиноИграИжевскИркутскИстраИшим
Й
Йошкар-Ола
К
КазаньКалининградКалугаКаменск-УральскийКанашКаневскаяКаргапольеКарталыКасимовКашинКемеровоКизнерКимрыКингисеппКиришиКировКирово-ЧепецкКировскКлинКлинцыКовровКозьмодемьянскКоломнаКомсомольск-на-АмуреКонаковоКоролевКостомукшаКостромаКотласКрасногорскКрасногорскийКраснодарКраснокамскКраснотурьинскКрасноярскКропоткинКстовоКурганКурскКущевскаяКызылКыштым
Л
ЛабинскЛабытнангиЛангепасЛесозаводскЛесосибирскЛипецкЛискиЛобняЛугаЛуховицыЛысьваЛюберцы
М
МагаданМагнитогорскМайкопМалая ПургаМантуровоМарксМахачкалаМелеузМиассМинеральные ВодыМирныйМихайловМихайловкаМожайскМожгаМоркиМоскваМурманскМценскМытищи
Н
Набережные ЧелныНавляНальчикНаро-ФоминскНаходкаНерехтаНеяНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНовокузнецкНовомосковскНовопокровскаяНовороссийскНовосибирскНовый УренгойНогинскНоябрьск
О
ОбнинскОбояньОдинцовоОмскОмутнинскОрелОренбургОрехово-ЗуевоОрскОсташковОстрогожск
П
ПавловскПавловскаяПартизанскПензаПервоуральскПермьПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПодгорноеПодольскПодпорожьеПравдинскПриозерскПсковПушкиноПятигорск
Р
РаменскоеРеутовРжевРоссошьРостов-на-ДонуРубцовскРузаРязань
С
СалаватСалехардСальскСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаровСаянскСветогорскСеверодвинскСемикаракорскСергиев ПосадСерпуховСибайСлавянск-на-КубаниСлободскойСмоленскСоветская ГаваньСоликамскСолнечногорскСолнечнодольскСортавалаСофриноСочиСпасск-ДальнийСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСтупиноСуксунСургутСызраньСыктывкар
Т
ТаганрогТалдомТамбовТверьТемрюкТимашевскТихорецкТобольскТольяттиТомскТоропецТрехгорныйТроицкТрубчевскТуапсеТулаТюмень
У
УваУдомляУлан-УдэУльяновскУрюпинскУсинскУссурийскУсть-ЛабинскУфаУхта
Ф
Фокино
Х
ХабаровскХанты-МансийскХимки
Ч
ЧапаевскЧебоксарыЧелябинск